Une Assurance Vie dès l’âge de 20 ou 30 Ans ?

C’est souvent le moment d’affirmer ses valeurs et de jeter les bases de son avenir, mais aussi de penser à une assurance vie, et ce, pour plusieurs raisons.

L’assurance vie est un élément important de la planification financière à court ou à long terme. En commençant tôt, vous contribuerez à votre sécurité financière et vous protégerez ce que vous êtes en train de bâtir tout en bénéficiant de taux mensuels avantageux et en faisant croître plus longtemps vos placements.

Principaux points à retenir

• Une assurance vie est un excellent moyen de garantir, même si l’on est encore jeune, la situation financière future de sa famille : votre décès ne plongera pas vos proches dans l’embarras.
• Il est souvent moins coûteux de souscrire une assurance vie entre 20 et 40 ans, alors qu’on est jeune et bien portant.
• Parmi les avantages financiers à court terme, citons le coût abordable et l’approbation sans examen médical – plus tard, vous aurez ainsi l’esprit tranquille.
• Avantages à long terme : une admissibilité plus certaine (couverture assurée, même si vous avez des problèmes de santé plus tard) et la possibilité de faire croître votre patrimoine par le jeu des placements.

Pourquoi souscrire une assurance vie quand on n’a pas encore 30 ans ?

Si vous êtes jeune, voici pourquoi vous devriez songer à souscrire une assurance vie :

Des primes moins élevées

Les primes (les frais mensuels ou annuels à payer pour maintenir votre couverture d’assurance vie) sont fonction de l’âge. Il sera probablement beaucoup plus avantageux pour vous de souscrire une police maintenant plutôt que passé 40 ans.

Une approbation plus facile

De nombreux facteurs influent sur les primes d’assurance vie, mais votre âge et votre santé en sont à l’évidence les deux principaux. Alors pourquoi ne pas payer aujourd’hui une prime abordable et garantie ? Quand on souscrit une police d’assurance temporaire, le taux est fixe et l’on paie la même prime pendant toute la durée du contrat.

Vous envisagez d’acheter une maison ?

Quand un premier enfant est en vue et que l’argent ne coule pas à flots, on peut hésiter à souscrire une hypothèque. Or une assurance vie comprend des garanties qui peuvent vous aider à payer l’hypothèque et vous permettre de demeurer chez vous si un problème survient. Les régimes qui offrent des possibilités de placement peuvent aussi étoffer vos avoirs et vous permettre d’obtenir plus facilement un prêt ou de rembourser vos dettes plus tard.

Vous êtes sur le point de vous marier ou de fonder une famille ?

On ne protège pas sa famille uniquement en rendant sa maison sécuritaire pour les tout-petits. Une assurance vie préserve la stabilité financière du ménage dans l’immédiat et à long terme, sérénité en sus !

Comment une assurance vie contractée avant 40 ans protégera-t-elle vos proches ?

Avantages immédiats – Si vous décédiez aujourd’hui, votre police couvrirait les dépenses connexes. Vos proches recevraient une prestation de décès, c’est-à-dire une somme forfaitaire non imposable ou à imposition différée. Les prestations de décès peuvent contribuer au paiement des frais funéraires et des dettes que vous aurez laissées. Certes, les obligations liées aux prêts étudiants consentis par un organisme public s’éteignent au décès, mais tel n’est pas toujours le cas si le prêt est privé.

Avantages à long terme – En souscrivant tôt une assurance vie, vous vous éviterez une charge financière de plus par la suite : la modicité d’une prime est appréciable quand les dépenses courantes (frais de garde, loyer, etc.) augmentent. De plus, si vous n’avez pas encore fondé une famille, mais que vous comptez le faire un jour, sa stabilité financière sera acquise par avance. Une assurance vie permanente peut offrir d’autres avantages à long terme. Le placement d’une partie des primes viendra par exemple étoffer votre patrimoine. Votre planification successorale sera en outre facilitée : l’assurance peut couvrir certains impôts et droits exigibles à votre décès, lorsque vos avoirs sont transférés à vos proches.

Options offertes aux jeunes assurés

Suivant vos objectifs et votre plan de vie, l’assureur peut vous offrir différentes options appropriées à votre budget et à l’étape où vous vous trouvez.

Les différents types d’assurance vie

Temporaire – Formule abordable, la couverture étant assurée pendant une période déterminée (entre 10 et 40 ans, habituellement) au-delà de laquelle le contrat peut être converti en assurance permanente. L’assurance vie temporaire est populaire auprès des jeunes adultes qui, n’ayant à verser chaque mois qu’une prime modique, peuvent continuer à rembourser leurs dettes ou à engager d’autres types de dépenses.

Permanente – D’un coût plus élevé, une assurance permanente vous offre une couverture à vie. On distingue plusieurs formules (Assurance vie entière, Vie universelle et Temporaire 100). Certains régimes offrent des possibilités de placement permettant d’étoffer le patrimoine du ménage à mesure qu’il s’élargit.

• Assurance vie entière – Couverture permanente et frais mensuels immuables. Même une fois les paiements terminés, la couverture demeure en place jusqu’au décès. Formule intéressante quand on préfère régler les choses une fois pour toutes, sans plus se préoccuper de ses finances et de ses placements.
• Assurance vie universelle – Formule plus souple : elle permet d’ajuster les primes et garanties en fonction des circonstances. À recommander aux personnes qui veulent pouvoir changer de régime et aiment avoir le contrôle de leurs placements.
• Assurance vie Temporaire 100 – Régime permanent au sens propre : vous payez une somme fixe tous les mois ou une fois par an. À 100 ans, vous n’avez plus de prime à payer.

Questions à se poser au moment de choisir telle ou telle formule

Je n’ai pas d’enfants. Ai-je besoin d’une assurance vie ?

Que vous ayez ou non des enfants, l’assurance vie est un élément important de toute planification financière. Elle peut couvrir les frais funéraires (souvent élevés) et la partie encore non remboursée d’un prêt étudiant privé ou d’un prêt bancaire, ce qui allégera le fardeau financier de vos proches ou amis. Si vous avez des enfants plus tard, vous pourrez toujours les désigner comme bénéficiaires.

Et si mes objectifs changent d’ici 20 ou 40 ans ?

Vous pouvez en tout temps désigner d’autres bénéficiaires, par exemple si vous formez un autre couple qu’au départ ou si d’autres enfants viennent au monde.

Pourrai-je changer de formule par la suite ?

Une assurance vie permanente peut être adaptée. Vous pouvez notamment payer la prime prévue ou faire un versement supplémentaire afin de valoriser votre assurance ou d’en finir plus tôt avec les paiements.

Le paiement mensuel changera-t-il au fil du temps ?

Que l’assurance soit temporaire ou permanente, le montant des paiements mensuels sera immuable. Certaines assurances permanentes permettent toutefois de modifier le montant et la couverture.

À quel âge vaut-il le mieux souscrire une assurance vie ?

Il n’y a pas d’âge idéal, mais s’y prendre entre 20 et 40 ans présente de nombreux avantages, ne serait-ce qu’une prime moins élevée. De fait, l’assurance vie est généralement plus abordable quand on est jeune et bien portant que plus tard, quand la santé est plus fragile.

Comment choisir les bonnes options ?

Plus tôt vous souscrirez une assurance, plus tôt vous pourrez épargner, établir un plan pour votre famille et investir dans votre avenir. Un conseiller autorisé en assurance peut vous aider à vous poser les bonnes questions et à mettre au point un plan personnalisé qui vous permettra de faire le bon choix pour vous et votre famille.

Parlez à un conseiller de RBC Assurances en composant le 1 888 925-0946 ou en demandant qu’on vous appelle.

Vous souhaitez rencontrer un conseiller en personne ? Trouvez un conseiller ou une succursale.