Assurance maladies graves

L’assurance maladies graves est un type d’assurance qui prévoit le versement d’une indemnité forfaitaire si vous recevez un diagnostic d’un problème de santé grave, tel qu’un cancer à priori mortel, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral, et que vous répondez aux conditions définies dans votre police.

Contrairement aux régimes publics d’assurance maladie ou aux assurances qui remboursent certains frais médicaux, vous pouvez utiliser la somme versée au titre de l’assurance maladies graves comme bon vous semble. Elle peut remplacer la perte de revenu pendant que vous vous rétablissez, servir à payer les frais de traitement à votre charge, couvrir vos versements hypothécaires, régler vos factures courantes, ou encore réduire les autres difficultés financières que peut entraîner le diagnostic d’une maladie grave.

En somme, cette assurance est conçue pour vous protéger, vous et vos proches, contre les difficultés financières qui peuvent découler d’une maladie grave, afin que vous puissiez vous concentrer sur ce qui est plus important : votre rétablissement.

L’assurance maladies graves prévoit le versement d’une indemnité forfaitaire que vous pouvez utiliser comme bon vous semble si vous recevez un diagnostic de l’une des 26 maladies graves couvertes et respectez la période d’admissibilité, la période de survie et la période sans symptôme définies pour chaque maladie couverte. Pour en savoir plus, veuillez consulter l’exemple de contrat ou vous adresser à votre conseiller en assurance.

Pour présenter une demande :

• Composez le 1 800 461-1413
• Demandez qu’un conseiller vous appelle

Oui, c’est bien probable. Selon votre âge et le montant d’assurance demandé, il se pourrait que l’on vous demande de participer à une entrevue téléphonique ou de fournir certains documents médicaux.

L’Assurance maladies graves RBC verse une indemnité forfaitaire si vous recevez un diagnostic de l’une des maladies couvertes suivantes, définies dans la police :

La période de survie s’entend du nombre de jours pendant lesquels vous devez continuer de vivre après qu’un diagnostic de maladie grave a été posé, avant le versement de l’indemnité prévue. La période de survie pour certaines maladies couvertes est de 30 jours. Pour obtenir tous les détails, veuillez consulter l’exemple de police ou adressez-vous à votre conseiller en assurance.

Aucune indemnité de maladie grave ne sera versée, sauf si vous continuez à vivre sans maintien artificiel des fonctions vitales.

Certaines maladies couvertes doivent être permanentes, persistantes ou entraîner une détérioration progressive des fonctions pour que des prestations puissent être versées. La période d’admissibilité est le nombre de jours nécessaires après qu’un diagnostic a été posé pour confirmer la gravité de l’affection. Pour obtenir tous les détails, veuillez consulter l’exemple de police ou adressez-vous à votre conseiller en assurance.

Pour certaines maladies couvertes, une période sans symptôme est exigée pour prouver votre bonne santé. Un nombre déterminé de jours, suivant la date de couverture de la police (ou la date de la dernière remise en vigueur, selon la dernière éventualité), pendant lesquels vous ne devez pas avoir reçu le diagnostic d’une maladie mentionnée dans la clause d’exclusion applicable à la période sans symptôme ou présenté des signes ou des symptômes ou subi des traitements ou des examens médicaux qui mènent à un diagnostic d’une maladie mentionnée dans cette clause d’exclusion applicable à la période sans symptôme. Pour obtenir tous les détails, veuillez consulter l’exemple de police ou adressez-vous à votre conseiller en assurance.

Si vous recevez un diagnostic de cancer au cours de la période sans symptôme de 90 jours, votre police peut demeurer en vigueur, mais elle exclura de façon permanente toute demande de règlement future liée au cancer.

Si vous êtes à l’extérieur du Canada lorsque vous recevez un diagnostic de maladie couverte, ou devez subir une intervention médicale ou chirurgicale pour une maladie couverte, nous verserons une indemnité de maladie lorsque tous les énoncés suivants sont vrais : 

• Toutes les autres exigences de la police ont été respectées ; et

• Vous nous avez fourni votre dossier médical complet et, à la lumière de ce dossier, nous jugeons à notre satisfaction que :

  • le même diagnostic aurait été posé au Canada si la maladie s’était déclarée au Canada ;

  • un traitement immédiat de la maladie couverte aurait été recommandé selon les pratiques courantes de la médecine au Canada ; et

  • le même traitement ou la même intervention chirurgicale aurait été recommandé si la maladie couverte s’était déclarée au Canada.

Nos polices comprennent une indemnité d’assistance immédiate égale à 20 % de l’indemnité de maladie grave que vous avez souscrite, jusqu’à concurrence de 50 000 $. Les versements effectués au titre de l’indemnité d’assistance immédiate n’ont pas d’incidence sur votre indemnité de maladie grave. La police restera en vigueur pour vous permettre de présenter ultérieurement une autre demande de règlement, à condition que les primes continuent d’être payées conformément aux dispositions de la police.

Aucune indemnité aux termes de la police (et de ses garanties facultatives) n’est versée et aucune prime n’est remboursée en raison d’une maladie grave, d’un décès ou d’une perte attribuable directement ou indirectement aux causes suivantes :

• Consommation ou abus de toute substance ou tout produit intoxicant, y compris la consommation d’hallucinogènes, de narcotiques ou de tout médicament prescrit ou non qui est incompatible avec les instructions du médecin spécialiste prescripteur ou du fabricant du médicament ;

• Conduite de tout véhicule motorisé terrestre, aéronef ou embarcation alors que l’alcoolémie dépasse 80 mg par 100 ml de sang ou sous l’effet de toute drogue ;

• Blessure que l’assuré s’inflige intentionnellement, suicide ou tentative de suicide ;

• Toute blessure subie pendant la perpétration ou la tentative de perpétration d’un acte criminel, que la personne assurée soit ou non accusée ;

• Participation à des activités de combat ou la présence délibérée dans une zone de conflit lors d’une guerre (déclarée ou non) ou d’un conflit armé, y compris lorsque l’assuré agit à titre non combattant.

• Assurances temporaires renouvelables 10, 15 et 20 ans : Votre prime augmentera à chaque renouvellement pour tenir compte de votre âge et de votre état de santé à la date du renouvellement de la police, jusqu’à l’âge de 75 ans.

• Assurance temporaire à prime uniforme jusqu’à 75 ans (T75) et à prime uniforme jusqu’à 100 ans (T100) : Vos primes sont fixes pendant toute la durée de votre police et n’augmenteront jamais.

• Si vous choisissez d’échanger ou de transformer votre couverture : Les primes seront recalculées et pourront augmenter en fonction de votre âge au moment du changement.

Si vous avez souscrit la garantie de remboursement des primes au rachat, vous pouvez résilier votre police et récupérer jusqu’à 100 % des primes versées. Le pourcentage des primes admissibles à un remboursement dépend de l’option de remboursement des primes au rachat sélectionnée. L’une des options calcule le pourcentage en fonction de l’année d’assurance au cours de laquelle le rachat a lieu, tandis que l’autre option se fonde sur l’âge du titulaire de la police au moment du rachat. Adressez-vous à votre conseiller en assurance pour connaître le détail des options qui s’offrent à vous.

Si vous avez souscrit la garantie de remboursement des primes à l’échéance, vous pouvez recevoir un remboursement égal à la totalité des primes versées pour la police. Si des primes ont fait l’objet d’une exonération ou d’un remboursement, ces paiements ne seront pas inclus dans le montant versé. Si vous avez des questions, adressez-vous à votre conseiller en assurance.

Pour que l’indemnité soit payable, vous devez avoir la garantie de remboursement des primes au décès. Si vous avez souscrit cette garantie et que vous décédez, nous verserons une indemnité au titre de la garantie de remboursement des primes au décès à un bénéficiaire, à un destinataire ou à votre succession, pourvu que la garantie soit en vigueur et qu’aucune indemnité de maladie grave ne soit payable ou en instance de paiement. L’indemnité est égale à la somme de toutes les primes acquittées au titre de la police. Si le décès est attribuable à l’une des exclusions énumérées dans le contrat, l’indemnité n’est pas payable. Pour en savoir plus, adressez-vous à votre conseiller en assurance.

Si vous avez souscrit la garantie d’exonération des primes en cas d’invalidité, votre assurance maladies graves peut demeurer en vigueur même si une invalidité vous empêche de travailler. Si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler pendant 90 jours consécutifs, nous renoncerons au paiement des primes tant et aussi longtemps que l’invalidité se poursuivra et rembourserons les primes acquittées pendant ces 90 premiers jours.

Cette garantie repose sur votre capacité à travailler et à gagner un revenu, vous offrant ainsi une protection contre des affections invalidantes, même si elles ne figurent pas sur la liste des maladies graves couvertes. Pour en savoir plus sur la garantie d’exonération des primes en cas d’invalidité, adressez-vous à votre conseiller en assurance.