Guide d’assurance automobile familiale : choix d’une police et présentation d’une demande de règlement

La sécurité routière va au-delà de l’équipement dans votre voiture ; elle s’étend au type d’assurance automobile que vous souscrivez. En optant pour le bon régime et la bonne couverture, vous protégez votre famille en cas d’imprévu et vous vous assurez de reprendre plus rapidement la route.

L’assurance automobile offre une protection financière pour vous et votre famille ou les personnes à votre charge advenant un accident de voiture. Elle est obligatoire pour tous les conducteurs au Canada et peut contribuer à couvrir les coûts associés aux blessures pour vous-même et pour les autres, ainsi que les réparations, le vol et plus encore. Toutefois, au même titre que chaque famille est différente, aucune police d’assurance automobile et aucun assureur n’est identique. Voici quelques éléments à prendre en compte au moment de magasiner une police d’assurance auto familiale au Canada.

Comprendre l’assurance automobile

L’assurance automobile est assortie de frais mensuels ou annuels (la prime) qui vous couvrent ou couvrent les autres conducteurs de votre ménage. En cas d’accident, l’assurance couvre les frais de réparation de votre voiture et les dommages dont vous pourriez être tenu responsable, et pourrait vous verser, à vous ou à un membre de votre famille, une certaine somme d’argent en cas de blessure ou de décès.

Les polices d’assurance automobile offrent une protection pour ce qui suit :

• Blessure corporelle ou décès : Un règlement d’ordre financier est effectué si vous ou un membre de votre famille êtes blessé ou décédez dans un accident de voiture couvert.
• Blessure corporelle ou décès de tiers : L’assurance responsabilité civile couvre les coûts engagés si l’un de vos passagers ou un autre conducteur est blessé ou tué dans un accident dont vous êtes responsable.
• Conducteurs non assurés ou non identifiés : Votre assurance peut également vous couvrir si vous êtes impliqué dans un accident avec une personne qui n’a pas d’assurance ou avec un conducteur inconnu, par exemple dans le cas d’un délit de fuite.

Lorsque vous choisirez une police, vous constaterez que certaines garanties sont obligatoires (elles varient selon la province ou le territoire), et que certaines sont facultatives. Les garanties sont généralement classées dans les catégories suivantes :

• Assurance responsabilité et autres garanties obligatoires
• Garantie Accidents sans collision ni versement et garantie Collision
• Assurances automobile facultatives, aussi appelées avenants

Combien coûte l’assurance automobile pour les familles au Canada ?

Les prix de l’assurance automobile dépendent de nombreux facteurs, y compris :

• Lieu : Les taux d’assurance varient selon la province, la ville et la région.
• Antécédents de conduite : Les primes exigées des conducteurs expérimentés ont tendance à être moins élevées. Les conducteurs débutants ou jeunes, les participants à un programme de délivrance graduelle du permis de conduire (selon votre province) et les personnes dont le dossier de conduite comprend des accidents ou des infractions routières (comme des contraventions pour excès de vitesse) paient habituellement plus cher.
• Habitudes de conduite : Conduisez-vous seulement les fins de semaine, pour vous rendre au travail et en revenir, ou utilisez-vous votre véhicule personnel à des fins professionnelles ? Les différentes utilisations que vous faites de votre voiture peuvent avoir une incidence sur le prix de votre assurance.

Comment choisir une police d’assurance automobile pour votre famille

Pensez aux besoins de votre famille en matière de conduite

Certains se partagent la voiture familiale pour se rendre au travail, à l’école et à l’épicerie. D’autres ont plusieurs voitures et un véhicule récréatif, par exemple une autocaravane, et ont donc besoin d’une assurance autocaravane. Une conversation sur les besoins de votre famille avec un conseiller en assurance peut se révéler fort utile.

Voici quelques facteurs importants dont vous devriez tenir compte :

• Ménages comptant plusieurs véhicules : Vous pourriez économiser en assurant plusieurs voitures au titre d’une même police d’assurance automobile plutôt que de souscrire des polices distinctes.
• Le nombre de conducteurs (ou de futurs conducteurs) : Les jeunes conducteurs peuvent acquérir de l’expérience en étant désignés comme conducteurs « secondaire » ou « occasionnels » au titre de la police d’assurance automobile de leurs parents, même s’ils vivent à l’extérieur pour leurs études collégiales ou universitaires.
• Budget : Certaines polices d’assurance vont au-delà des garanties de base et coûtent plus cher que d’autres. Réfléchissez à la couverture dont vous avez besoin et au montant qui convient à votre budget. Il y a différentes façons de personnaliser votre police d’assurance et son coût. Par exemple, pour économiser sur le montant que vous versez chaque mois ou chaque année, vous pourriez opter pour une franchise plus élevée, soit le montant que vous devez payer lorsque vous faites une demande de règlement. Vous paierez plus en cas de demande de règlement, mais vos versements seront moins élevés.

Comparer les assurances automobile

Le fait de magasiner votre police d’assurance peut vous aider à économiser et à avoir une meilleure idée des caractéristiques offertes par différents assureurs.

• Obtenez des soumissions de plusieurs assureurs : Faites vos recherches pour trouver la police qui convient le mieux à votre famille. Un conseiller en assurance peut répondre à vos questions et vous aider à déterminer quels types d’assurance répondraient aux besoins de votre famille et à quels prix vous attendre.
• Comparez les options de couverture : Comparez ce qui est couvert par chaque régime et chaque option distincte. Il existe des garanties additionnelles que vous pouvez souscrire pour vous aider à économiser en cas de demande de règlement, comme le pardon du premier accident dont vous êtes responsable.
• Obtenez l’avis d’un conseiller autorisé en assurance : Il peut examiner la police avec vous afin de vous aider à comprendre les modalités de votre régime. Il peut également vous expliquer les situations qui ne sont pas couvertes ou qui nécessitent une protection supplémentaire.
• Renseignez-vous sur les réductions : Certains assureurs offrent des taux spéciaux pour le regroupement de vos assurances auto et habitation, ainsi que des réductions si vous possédez un véhicule électrique ou hybride¹ ou que vous faites partie d’une association ou d’un organisme professionnel admissible, comme un groupe d’employés ou un syndicat.

Comment obtenir une assurance automobile au Canada

Il existe plusieurs façons de souscrire une assurance automobile au Canada, notamment :

• Directement auprès d’une compagnie d’assurance, où les conseillers autorisés peuvent vous guider tout au long du processus et vous donner des conseils utiles
• Obtenez une soumission et souscrivez une assurance automobile en ligne
• Les courtiers d’assurance peuvent vous aider à comparer les différents régimes et à obtenir un prix auprès de plusieurs compagnies d’assurance

Maintenir votre police d’assurance automobile

Il est important d’être proactif dans le paiement de vos factures et de tenir vos renseignements à jour afin que votre assurance demeure active et que votre famille continue d’être protégée.

Veillez à toujours faire ce qui suit :

• Payer les primes à temps pour éviter les frais supplémentaires : Établissez des paiements automatiques et vérifiez que vos versements mensuels ont bien été traités, ou informez-vous auprès de votre compagnie d’assurance sur les versements annuels et l’envoi de rappels.
• Tenir vos renseignements à jour : Mettez à jour vos renseignements personnels lorsqu’ils changent, par exemple en ajoutant ou en supprimant des conducteurs de votre police et en mettant à jour votre adresse ou le numéro et la date d’expiration de votre carte de crédit.
• Renouveler votre police avant la date limite : Préparez-vous au renouvellement de votre police et prenez le temps de discuter au préalable de vos options avec un conseiller en assurance. Vous pouvez économiser de différentes façons, si par exemple votre situation ou vos besoins ont changé ou si vous avez la possibilité de regrouper vos assurances.

Présentation d’une demande de règlement d’assurance automobile

Mesures à prendre après un accident

Personne ne s’attend à avoir un accident de voiture, mais si cela vous arrive, voici les étapes à suivre :

• Arrêtez-vous sur le bord de la route, à un endroit où il est sécuritaire de le faire.
• Vérifiez s’il y a des blessés (vous et les autres personnes impliquées dans l’accident, s’il y a lieu). Composez le 911 au besoin.
• Communiquez immédiatement avec la police.
• Échangez des renseignements avec l’autre conducteur, notamment :
  • Nom, adresse et numéro de téléphone
  • Numéro de permis de conduire
  • Marque et modèle de la voiture et numéro de la plaque d’immatriculation
  • Nom et numéro de téléphone de l’assureur et numéro de police
• Prenez des photos des dommages causés aux deux voitures.

Présenter une demande de règlement auprès de votre assureur

Si vous êtes impliqué dans un accident :

• Signalez immédiatement l’accident à votre assureur.
• Conservez tous les documents concernant l’accident de voiture.
• Soumettez les documents et les reçus demandés à votre assureur.

Avec la bonne police d’assurance automobile, vous et votre famille serez protégés contre les répercussions financières d’un accident de voiture. Assurez-vous de mettre à jour votre protection à mesure que la situation de votre famille évolue. Vous veillerez ainsi à ce que vos proches bénéficient de la protection dont ils ont besoin et qu’ils puissent reprendre la route plus rapidement.

Vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance automobile ? Lisez attentivement votre police. Revoyez votre police tous les ans pour vérifier si les renseignements vous concernant sont exacts et à jour. Renseignez-vous auprès de votre assureur pour connaître les rabais auxquels vous êtes admissible.

^{1. Les rabais pour véhicule électrique et hybride varient selon la province et le territoire de résidence du client.}