Quelle protection puis-je avoir pour mes versements hypothécaires et les versements sur mon prêt, ma marge de crédit ou ma carte de crédit ?

Assurer le maintien de votre stabilité financière ne consiste pas seulement à effectuer à temps les versements sur votre prêt, votre marge de crédit, votre prêt hypothécaire ou votre carte de crédit. Choisir la bonne protection, comme une assurance crédit, pour se protéger contre les revers de la vie est tout aussi important. En explorant vos options, vous vous donnez les moyens de prendre des décisions éclairées, adaptées à votre situation particulière.

L’obtention d’un prêt hypothécaire, d’une marge de crédit, d’un prêt, ou d’une carte de crédit est une étape emballante, car cela signifie que vous avez accès aux fonds dont vous avez besoin. Toutefois, cela vient aussi avec la responsabilité du remboursement.

Imaginez maintenant que survienne un imprévu et qu’il vous soit difficile de faire face à ces obligations financières. C’est là qu’entre en scène l’assurance crédit. Elle peut vous procurer, à vous et à votre famille, un filet de sécurité lorsqu’une maladie ou une blessure vous empêche de travailler, ou advenant votre décès. Examinons ce qu’est l’assurance crédit, comment elle fonctionne et si elle vous convient.

Principaux points à retenir

• L’assurance crédit (parfois appelée « assurance contre les créanciers ») est une assurance facultative qui peut vous aider à rembourser vos dettes ou à effectuer vos versements si vous vous blessez, tombez malade, perdez votre emploi ou décédez.
• L’assurance crédit comprend l’assurance prêt hypothécaire, l’assurance prêt et marge de crédit et l’assurance solde de carte de crédit. Les prestations ne sont pas imposables et sont versées directement à votre prêteur, qui les affectera au remboursement de votre dette.

En faire la demande est facile et cela n’a aucune incidence sur les autres polices d’assurance que vous pourriez détenir.

Qu’est-ce que l’assurance crédit ?

Pensez à l’assurance crédit comme un filet de sécurité facultatif qui couvre vos obligations financières pour vous protéger, vous et vos proches. Elle est conçue pour réduire ou rembourser vos dettes ou effectuer vos mensualités si un imprévu se produisait, comme une blessure, une maladie grave ou même un décès. Les prestations sont affectées directement au remboursement de vos obligations de crédit, ne sont pas imposables et n’auront aucune incidence sur les autres polices d’assurance que vous pourriez avoir. Les banques et les prêteurs offrent généralement ce type d’assurance au titre de diverses catégories, comme l’assurance prêt hypothécaire, l’assurance prêt et marge de crédit et l’assurance solde de carte de crédit.

Types d’assurance crédit

Examinons les différents types d’assurance crédit offerts : assurance prêt hypothécaire, assurance prêt et marge de crédit et assurance solde de carte de crédit, chacune conçue pour vous aider dans diverses situations financières.

Assurance prêt hypothécaire

Songez à quel point il peut être rassurant de savoir que si jamais vous faisiez face à un imprévu, votre domicile serait protégé. C’est ce qu’offre l’assurance prêt hypothécaire. Dans l’éventualité d’une maladie, d’une blessure ou d’un décès, cette assurance peut faire en sorte que vos versements hypothécaires continuent d’être effectués. Voici les différentes options offertes pour protéger votre domicile.

• Assurance vie : Cette assurance rembourse ou réduit votre solde hypothécaire jusqu’à concurrence d’une certaine limite advenant votre décès.
• Assurance maladies graves : Si vous recevez un diagnostic de maladie grave couverte, comme un accident vasculaire cérébral, une crise cardiaque ou un cancer mettant votre vie en danger, cette protection prévoit le versement d’un montant forfaitaire pour réduire ou rembourser votre prêt hypothécaire.
• Assurance invalidité : Si vous devenez invalide et incapable de travailler, cette assurance vous aide à effectuer vos versements hypothécaires périodiques et vous aide à maintenir votre stabilité financière pendant votre rétablissement.

Assurance prêt et marge de crédit

L’assurance prêt et marge de crédit peut vous procurer la certitude qu’en cas d’imprévu, vos prêts personnels ou marges de crédit seront couverts. Ce type d’assurance peut vous aider à maintenir les versements sur votre prêt advenant une maladie ou une blessure invalidante, une maladie grave ou votre décès. Elle offre diverses options de couverture pour protéger vos marges de crédit et prêts, évitant ainsi à votre famille ou à vos proches d’avoir à respecter vos obligations financières dans les moments difficiles. Il existe trois types d’assurance prêt et marge de crédit.

• Assurance vie : Cette assurance peut rembourser en partie ou en totalité le solde d’une marge de crédit ou d’un prêt assuré advenant votre décès.
• Assurance maladies graves : Si vous recevez un diagnostic d’une maladie grave couverte (accident vasculaire cérébral, crise cardiaque ou cancer mettant votre vie en danger), cette assurance vous permet de rembourser ou de réduire le solde de votre marge de crédit ou prêt assuré.
• Assurance invalidité : Si par suite d’une blessure ou d’une maladie, vous êtes invalide et incapable de travailler, cette assurance peut faire en sorte que vos versements périodiques sur prêt et marge de crédit soient effectués pendant un certain temps ou jusqu’à ce que vous puissiez reprendre le travail. Bien que cette assurance ne rembourse habituellement pas l’intégralité du solde, elle permet de maintenir les versements pendant que vous vous rétablissez ou pendant une période déterminée.

Assurance solde de carte de crédit

Si vous perdez votre emploi, devenez invalide ou décédez, l’assurance solde de carte de crédit peut contribuer à réduire ou rembourser le solde de votre carte de crédit. Elle est d’ordinaire offerte dans le cadre d’un produit simplifié qui peut verser un montant forfaitaire ou des prestations mensuelles dans votre compte de carte de crédit, vous procurant ainsi un soutien pendant des moments difficiles.

Avantages de l’assurance crédit

L’assurance crédit présente plusieurs avantages qui rendent la gestion de vos obligations financières plus facile et plus sûre. Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre.

• Adhésion facile : Le processus d’adhésion est généralement rapide et facile, et l’assurance est approuvée pour la plupart des gens en répondant à quelques questions liées à la santé. Aucune question liée à la santé n’est posée pour l’assurance solde de carte de crédit.
• Paiements commodes : Nul besoin de régler une facture distincte. Les primes sont ajoutées à vos versements hypothécaires ou aux versements sur prêt. Dans le cas de l’assurance solde de carte de crédit, les primes sont automatiquement ajoutées sur votre relevé de cartes de crédit, sur une ligne distincte.
• Prestations directes : Le moment venu, les prestations sont versées directement à votre prêteur et affectées directement à votre solde impayé.
• Primes flexibles : Dans le cas de l’assurance solde de carte de crédit ou de marge de crédit, les primes sont calculées en fonction du solde de votre compte, de sorte qu’elles fluctuent en fonction de votre niveau d’endettement.
• Protection hypothécaire et de prêt personnalisable : Vous pouvez adapter votre couverture en combinant l’assurance vie avec l’assurance invalidité ou avec l’assurance maladies graves, ce qui vous permet de créer une protection adaptée à vos besoins et à ceux de votre famille.

L’assurance crédit est-elle adaptée à vos besoins ?

Comme les besoins en assurance de chacun sont uniques, il est essentiel de comprendre comment l’assurance crédit s’intègre à votre stratégie financière globale. Si vous n’avez pas déjà une assurance vie, l’assurance crédit peut changer la donne en faisant en sorte que vos proches n’aient pas à porter le fardeau de la dette si jamais il vous arrivait quelque chose. Si vous avez déjà une assurance vie, il se peut qu’elle ne soit pas suffisante pour vous acquitter de vos obligations financières, si un imprévu survenait. Il est également essentiel de revoir régulièrement vos besoins en assurance à mesure que votre situation change, en vous assurant d’avoir toujours la bonne couverture.

Comment obtenir l’assurance crédit

Si l’assurance-crédit semble vous convenir, en faire la demande est très simple. La plupart des banques et des prêteurs offrent cette assurance lorsque vous contractez un prêt hypothécaire ou personnel, une marge de crédit ou une carte de crédit. Vous pouvez également en faire la demande ultérieurement, si vous en avez besoin. Et si votre situation venait à changer, vous pouvez résilier l’assurance en tout temps.

L’assurance crédit peut procurer une importante protection, en vous aidant à vous acquitter de vos obligations financières même en cas de difficultés inattendues. En explorant vos options, vous pouvez faire un choix éclairé qui répond à vos besoins financiers. Pour parler à un représentant et explorer les options d’assurance pour un prêt hypothécaire, un prêt et une marge de crédit, composez le 1 800 769-2523. Et pour obtenir des renseignements sur l’assurance solde de carte de crédit, composez le 1 800 769-2512.

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