Skip to main content

Article Types : Conseils Apprentissage

Accueil > Conseils Apprentissage > Page 16

Assurance maladie RBC Elle protège votre chèque de paie jusqu’à votre retour au travail

6 min de lecture
Alexandra Macqueen
Femme au téléphone, réfléchissant aux options d'assurance maladie

Partager cet article

Sur cette page

Près de sept Canadiens sur dix déclarent être endettés – et quatre sur dix affirment ne pas savoir comment ils paieraient leurs factures s’ils tombaient gravement malades ou invalides et ne pouvaient plus travailler.

Souscrire une police d’assurance constitue une solution pour continuer de recevoir un revenu en cas de maladie subite ou de blessure. Même s’il s’agit de deux produits différents, l’assurance maladies graves et l’assurance invalidité offrent toutes deux une protection financière lorsqu’on ne peut plus travailler et gagner un revenu.

Ce qu’il faut savoir sur l’assurance invalidité

  • L’assurance invalidité procure un revenu mensuel, appelé prestation, qui remplace une partie de votre chèque de paye habituel si vous vous retrouvez subitement dans l’incapacité de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure. Cela inclut les maladies mentales, telles que l’anxiété, la dépression et le trouble de stress post-traumatique. Voici quelques exemples de maladie ou de blessure qui peuvent être couvertes par une police d’assurance invalidité et vous donner droit à des prestations :
    • si vous développez une maladie mentale, telle qu’un trouble de l’anxiété généralisée ;
    • si vous subissez une blessure, p. ex. une fracture de la jambe ; ou
    • si vous contractez une maladie physique, telle que la sclérose en plaques.
  • Votre police d’assurance invalidité particulière expliquera en détail les modalités de votre protection – tels que :
    • la période d’invalidité qui doit s’écouler avant que débute le versement des prestations mensuelles,
    • le montant maximal que vous pourriez recevoir chaque mois, et
    • la période maximale pendant laquelle les prestations seraient versées si vous demeuriez invalide.

Par exemple, votre police peut indiquer que les prestations couvrent 60 % de votre salaire brut jusqu’à concurrence de 4 500 $ par mois ; que le versement débutera 60 jours après que vous avez contracté une maladie ou subi une blessure couverte par votre police (cette période de 60 jours est appelée le « délai de carence ») et les prestations seront versées jusqu’à l’âge de 65 ans, tant que vous demeurez invalide et êtes incapable de travailler.

  • Une police d’assurance invalidité vous couvre soit en fonction de votre « propre profession », soit en fonction de « toute profession ». Si vous bénéficiez de la couverture « propre profession », vous continuerez de recevoir votre prestation mensuelle si vous êtes dans l’incapacité de reprendre l’emploi que vous exerciez avant l’invalidité. En revanche, si vous bénéficiez de la couverture « toute profession » et êtes incapable de reprendre votre emploi habituel, mais que vous pouvez exercer un emploi moins exigeant, le versement des prestations mensuelles pourrait cesser.
  • Certains Canadiens sont couverts par une assurance invalidité par l’entremise de l’employeur. Étant donné que les employeurs offrent habituellement une protection « toute profession », adressez-vous au service des ressources humaines pour connaître le genre de protection dont vous bénéficiez, le cas échéant.
  • Les Canadiens peuvent souscrire une police d’assurance invalidité individuelle auprès d’un courtier d’assurance ou d’une compagnie d’assurance et choisir la protection qui répond à leurs besoins particuliers, et qui comprend notamment la protection « propre profession ».
  • Le nombre de Canadiens ayant une assurance invalidité par l’entremise de l’employeur est en baisse – moins de la moitié des employés canadiens déclarent être couverts par le régime de l’employeur, et parmi les employés ne bénéficiant d’aucune protection au travail, plus de huit sur dix indiquent ne pas avoir souscrit leur propre police d’assurance.
  • Si vous êtes couvert par le régime de votre employeur et que ce dernier assume le coût de l’assurance en votre nom, le revenu que vous recevrez en vertu de la police est imposable. Si vous assumez le coût de l’assurance invalidité dont vous bénéficiez au travail, la prestation mensuelle n’est pas imposable.
  • Si vous êtes titulaire d’une police souscrite à titre personnel, la prestation mensuelle que vous recevez en cas de maladie ou d’invalidité n’est pas imposable.

Ce qu’il faut savoir sur l’assurance maladies graves

  • En vertu d’une police d’assurance maladies graves, vous recevrez une prestation forfaitaire si on vous diagnostique l’une des maladies couvertes par la police – telles qu’un cancer, la maladie d’Alzheimer, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral.
  • Contrairement à une police d’assurance invalidité, l’assurance maladies graves offre une protection pour certaines maladies, mais pas pour des blessures.
  • La prestation forfaitaire prévue par la police d’assurance maladies graves n’est pas déterminée par le revenu perçu avant le diagnostic, et contrairement à l’assurance invalidité, il n’est pas nécessaire d’avoir un emploi pour y être admissible.
  • Une autre différence que vous avez peut-être remarquée entre les deux types d’assurance, c’est que vous recevez une somme forfaitaire au titre d’une assurance maladies graves, et non des prestations mensuelles comme pour une assurance invalidité.
  • Le montant forfaitaire est versé libre d’impôt. Vous recevez la prestation après une période d’attente relativement courte – appelée période de survie, qui est habituellement de 30 jours à compter du diagnostic – et votre demande de règlement est approuvée par la compagnie d’assurance.
  • Le fait de recevoir une indemnité de maladie grave n’a pas d’incidence sur les prestations d’invalidité que vous pourriez également recevoir ou auxquelles vous êtes admissible, et il n’y a pas de restrictions quant à la façon dont vous dépensez l’argent. Par exemple, vous pouvez décider d’utiliser la somme forfaitaire pour obtenir une aide qui s’occupera des tâches ménagères que vous n’êtes plus capable d’accomplir vous-même, pour payer les frais de garde d’enfant ou pour rénover votre domicile afin de l’adapter à vos besoins.
  • Si vous désirez souscrire une assurance maladies graves, vous devez examiner soigneusement les protections offertes par chaque police et les comparer, et poser beaucoup de questions – car elles peuvent varier grandement. Par exemple, certaines polices ne versent la prestation que si vous recevez un diagnostic d’une des cinq maladies précisées, tandis que d’autres peuvent couvrir jusqu’à trente affections médicales différentes.

Bien des Canadiens sont conscients de l’importance de l’assurance vie, mais l’assurance maladies graves et l’assurance invalidité représentent elles aussi une partie importante de votre planification financière. L’assurance maladies graves et l’assurance invalidité sont parfois appelées des assurances à « prestations du vivant » car, contrairement à l’assurance vie, les prestations au titre de ces polices sont versées de votre vivant ; c’est donc vous, au lieu de votre bénéficiaire, qui bénéficiez directement de cette protection.

Avez-vous songé à la façon dont vous paierez vos factures et gérerez vos dépenses si vous tombez subitement malade ou que vous vous blessez et n’êtes plus capable de travailler ? Vous devriez prendre le temps de calculer la somme dont vous auriez besoin si l’inattendu se produisait pour vous assurer que votre revenu est protégé et étudier les options dont vous disposez comme outils de secours.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

Accueil > Conseils Apprentissage > Page 16

Sept façons de réduire votre facture d’assurance auto

5 min de lecture
Helen Reaume
Personne utilisant une clé pour déverrouiller une porte de voiture

Partager cet article

Sur cette page

Un conseiller autorisé en assurance peut vous aider à personnaliser votre couverture et à réduire vos frais sans compromettre votre protection.

Économies immédiates

Saviez-vous que vous pourriez être admissible à certaines économies en raison de comportements que vous avez déjà ?

Les assureurs offrent des rabais aux conducteurs dont le comportement contribue à réduire le risque d’accident ou de réclamation. Il peut s’agir, par exemple, d’utiliser des pneus à neige l’hiver, de réserver votre véhicule à la promenade de courte distance, ou encore de faire installer un dispositif antivol.

Nouveau conducteur ou étudiant

Les nouveaux détenteurs de permis de conduire peuvent être admissibles à des économies lorsqu’ils passent de la classe apprenti à un niveau supérieur. Avisez aussi votre assureur si certains de vos enfants inscrits comme conducteurs dans votre police fréquentent une école éloignée de votre domicile. Vous pourriez avoir droit à une réduction de prime parce que ces enfants ont un accès limité à votre voiture.

Êtes-vous un nouveau conducteur ? Jetez un coup d’œil à ces conseils sur les choix éclairés concernant votre assurance automobile.

Regroupez vos assurances

Vous pouvez aussi réduire votre facture d’assurance auto en la combinant avec votre assurance habitation, ou en assurant tous les conducteurs de votre ménage auprès de la même compagnie.

Employeurs et associations

Vous pourriez être admissible à un rabais en tant que membre d’un syndicat, d’une association professionnelle ou d’un autre organisme.

Personnalisez votre couverture

Une autre façon de réduire votre facture d’assurance auto consiste à personnaliser votre couverture. Certaines garanties sont obligatoires, notamment la responsabilité civile et les indemnités d’accident, qui offrent une protection en cas d’accident causant des dommages corporels ou matériels. Toutefois, d’autres types de couvertures peuvent être facultatifs, comme la garantie collision, la garantie risques multiples, et l’assistance routière en cas d’urgence.

Assurez-vous que votre couverture répond à vos besoins actuels. Il ne serait pas sage de renoncer à une garantie utile, mais il n’existe pas de couverture universelle, et vos besoins peuvent changer au fil des ans. Votre voiture a-t-elle quelques années d’usure ? Si sa valeur a chuté considérablement, vous n’avez peut-être plus besoin de garanties collision et risques multiples. Vous pourriez aussi songer à augmenter la franchise de votre police, soit le montant à votre charge lors d’une réclamation. Si vous souscrivez une assurance assortie d’une franchise de 1 000 $, votre prime sera probablement moindre qu’avec une franchise de 250 $.

En somme, la personnalisation de votre couverture peut vous permettre :

  • d’économiser en ne payant que les garanties utiles ;
  • de bien protéger l’ensemble de votre famille ;
  • d’adapter votre couverture à votre situation changeante.

Stratégies à long terme

Après avoir trouvé quelques économies immédiates, vous demandez peut-être s’il est possible de réaliser d’autres économies à plus long terme sur votre assurance auto. Eh bien, oui.

Contraventions et accidents

Votre dossier de conducteur est un facteur clé dans la détermination de votre prime d’assurance. Il comprend votre classe de permis, votre expérience de conduite automobile, vos infractions routières, et vos réclamations.

Le plus important, c’est de conduire de façon sécuritaire et de ne pas commettre d’infractions routières – excès de vitesse, refus de céder le passage, distraction au volant, etc. Heureusement, les contraventions de stationnement n’ont pas d’incidence sur les primes d’assurance, mais vous économiserez d’autant plus en les évitant.

Parlons maintenant des accidents. Malheureusement, par définition, un accident peut arriver à tout le monde. Une bonne stratégie à long terme consiste à vous procurer une garantie de pardon afin de vous protéger d’une augmentation de prime à la suite d’un éventuel accident avec responsabilité. Rappelez-vous toutefois que ce genre de pardon ne vous protège qu’après un PREMIER accident avec responsabilité. Tout accident suivant ce premier accident aura tout probablement une incidence sur votre prime.

Cote de crédit (ou cote de solvabilité)

Dans certaines provinces, on peut obtenir une prime réduite si on a une bonne cote de crédit (sauf à Terre-Neuve-et-Labrador et en Ontario, où il est interdit d’utiliser cette cote pour calculer la prime d’assurance auto). Meilleure est votre cote de crédit, plus votre prime d’assurance peut être réduite – à condition que vous acceptiez de divulguer votre cote.

Type de véhicule

Avant d’acheter ou de louer un véhicule, comparez les primes d’assurance exigées pour les modèles qui vous intéressent. L’année, la marque et le modèle d’un véhicule ont une incidence sur le coût de votre assurance. Comme certaines voitures sont plus souvent volées ou accidentées, les compagnies d’assurances imposent des tarifs plus élevés pour assurer ces véhicules. En vérifiant les primes à l’avance, vous pourriez économiser une somme considérable sur la durée de vie de votre véhicule.

Revoyez votre police tous les ans pour vérifier si son contenu est exact et à jour. Renseignez-vous auprès de votre assureur pour connaître les rabais auxquels vous êtes admissible. Un conseiller de RBC Assurances peut vous aider à ce chapitre. Composez le 1-877-749-7224 ou obtenez un devis en ligne aujourd’hui même.

Pour en savoir plus sur l’assurance auto, consultez l’article Comment sont calculées les primes d’assurance automobile.

Obtenez rapidement une soumission d’assurance automobile

Prenez quelques minutes pour obtenir une soumission d’assurance automobile concurrentielle en ligne

Apprendre encore plus

* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

Accueil > Conseils Apprentissage > Page 16

Calcul de la prime d’assurance automobile : guide

15 min de lecture
Corrina Allen
Calcul de la prime d’assurance automobile : guide

Partager cet article

Sur cette page

De nombreux Canadiens ont remarqué que leurs primes d’assurance automobile ont augmenté ces dernières années, mais les raisons de ces augmentations ne sont pas toujours évidentes.

La hausse des taux de vol de voitures, les droits de douane, les conditions météorologiques extrêmes, les technologies de pointe et spécialisées, la popularité croissante des véhicules hybrides et électriques, et même les effets persistants de la pandémie de COVID-19 ont fait grimper les coûts d’assurance. En 2024 seulement, les pertes liées au vol de voitures au Canada ont dépassé le milliard de dollars. Ce sont là des facteurs généraux qui touchent tout le monde, mais ils ne sont qu’une partie du tableau.

Votre prime est également déterminée par des facteurs qui vous sont propres, tels que votre âge, votre dossier de conduite et le type de véhicule que vous conduisez. Si les droits de douane et l’inflation échappent largement à votre contrôle, certains facteurs de tarification personnels peuvent évoluer au fil du temps. Comprendre comment les assureurs calculent la prime peut vous aider à faire des choix plus judicieux en matière de couverture et à trouver des moyens de gérer vos coûts, que vous soyez un conducteur novice ou expérimenté.

Principaux points à retenir

  • L’assurance automobile protège les conducteurs en cas d’accident et est obligatoire partout au Canada, bien que les exigences minimales en matière de couverture varient selon les provinces et les territoires.

  • La prime d’assurance automobile est calculée à partir d’une combinaison de facteurs personnels, spécifiques au véhicule et externes.

  • Si certains facteurs échappent à votre contrôle, d’autres sont liés à vos habitudes de conduite et peuvent évoluer au fil du temps, ce qui peut avoir une incidence sur le montant que vous payez pour votre couverture.

  • Les assureurs peuvent offrir des réductions aux conducteurs admissibles en fonction de facteurs tels que l’âge, les antécédents de conduite, les affiliations professionnelles et l’expérience de conduite.

Pourquoi le calcul de la prime d’assurance automobile est-il important ?

L’assurance automobile est obligatoire au Canada. Il est donc important de comprendre comment la prime est calculée. Connaître les éléments qui entrent en ligne de compte dans le calcul de votre prime peut vous aider à comparer les polices en toute confiance, à choisir la couverture qui correspond réellement à vos besoins et à repérer les possibilités d’économies.

Avoir une idée plus claire de la façon dont la prime est établie peut également vous montrer quels facteurs peuvent influencer votre prime et lesquels échappent largement à votre contrôle. Vous pourrez ainsi vous défaire de certaines idées fausses, comme celle selon laquelle la prime est fixée de manière aléatoire ou change sans raison, et mieux comprendre pourquoi les coûts peuvent augmenter ou diminuer au fil du temps.

Qu’est-ce qu’une prime d’assurance automobile ?

 Une police d’assurance automobile vous protège financièrement si vous êtes impliqué dans un accident de voiture, si votre véhicule est volé ou s’il est endommagé d’une autre manière, bien que la couverture exacte dépende de votre police. La prime est le montant que vous payez (généralement chaque mois ou chaque année) pour bénéficier de cette couverture.

Lorsque vous payez votre prime, vous maintenez votre couverture d’assurance active, ce qui signifie que vous pouvez présenter une demande de règlement si un événement couvert se produit, par exemple si votre voiture a besoin de réparations ou si vous avez besoin de soins médicaux à la suite d’un accident. 

Comment la prime d’assurance automobile est-elle calculée ?

Le montant de la prime d’assurance automobile n’est pas fixé de manière aléatoire. Les fournisseurs d’assurance utilisent des modèles statistiques et des outils d’évaluation du risque pour estimer les risques et établir la tarification.

Certains facteurs échappent à votre contrôle, comme les taux de criminalité ou les problèmes liés à la chaîne logistique. Toutefois, les assureurs tiennent également compte de renseignements personnels et liés au véhicule, notamment vos antécédents de conduite, le type de véhicule que vous conduisez, la couverture que vous choisissez et la franchise que vous sélectionnez.

Résultat ? Une prime qui reflète à la fois le risque individuel et les conditions générales du marché, ce qui explique pourquoi les taux peuvent varier d’un conducteur à l’autre et pourquoi ils peuvent changer au fil du temps.

Cinq facteurs qui influent sur la prime d’assurance automobile

Les assureurs tiennent compte d’une série de facteurs clés lorsqu’ils établissent la prime d’assurance automobile. Connaître ces facteurs peut vous aider à mieux comprendre votre taux et à repérer les possibilités de flexibilité tarifaire.

Vos renseignements personnels

Pour commencer, les assureurs examinent certains renseignements personnels de base afin d’évaluer votre niveau de risque global en tant que conducteur.

Âge : L’âge joue un rôle dans l’établissement de la prime d’assurance, en grande partie parce qu’il est étroitement lié à l’expérience de conduite. Les jeunes conducteurs, en particulier ceux âgés de moins de 25 ans, ont tendance à payer des primes plus élevées, car, en tant que groupe, ils ont en moyenne plus d’accidents que les conducteurs plus âgés. À mesure que les conducteurs vieillissent et acquièrent de l’expérience au volant, leur profil de risque diminue, ce qui peut entraîner une baisse de leurs primes.

Genre : Votre genre peut avoir une incidence sur votre profil de risque. Par exemple, comme les jeunes hommes sont plus susceptibles d’être impliqués dans des accidents, leurs primes sont généralement plus élevées.

Emplacement : Votre lieu de résidence compte également. Les conducteurs vivant en zone urbaine paient souvent des primes plus élevées en raison de la circulation plus dense et du risque accru d’accidents et de vols de voitures. Le montant de la prime peut également varier selon la province ou le territoire. Par exemple, les conducteurs du Québec et de l’Ontario paient souvent plus cher, en partie à cause des taux de vol de voitures nettement plus élevés que dans d’autres régions du pays.

Vos antécédents de conduite

Le prochain facteur est vos antécédents de conduite : le comportement passé est l’un des indicateurs les plus clairs utilisés par les assureurs pour évaluer les risques.

Lorsque vous présentez une demande d’assurance automobile, les assureurs examinent depuis combien de temps vous êtes titulaire d’un permis de conduire et votre dossier de conduite. Les accidents, les contraventions pour excès de vitesse et les infractions graves peuvent influencer le montant de votre prime, tandis que les sinistres fréquents ou coûteux peuvent être le signe d’un risque plus élevé. À l’inverse, les conducteurs dont le dossier de conduite est irréprochable peuvent bénéficier de réductions pour absence de sinistre ou conduite prudente.

Les assureurs prennent en compte toutes les personnes qui conduisent régulièrement le véhicule. L’âge, le genre et les antécédents de conduite des conducteurs supplémentaires entrent tous en ligne de compte dans le calcul de la prime globale, et pas seulement ceux du titulaire principal de la police. 

Votre véhicule

Le type de voiture que vous conduisez joue un rôle important dans le calcul de votre prime.

Marque et modèle : Les véhicules qui coûtent plus cher à réparer ou à remplacer ont tendance à être plus chers à assurer. Il s’agit souvent de véhicules de luxe, de modèles haute performance et de certains véhicules électriques, qui peuvent nécessiter des pièces spécialisées ou une technologie complexe.

Les assureurs examinent également des données plus générales en ce qui concerne la marque et le modèle. Certains véhicules sont plus souvent volés ou leurs pièces sont plus chères ou plus difficiles à trouver, et ces tendances influent sur la tarification. Si votre voiture appartient à l’une de ces catégories à risque élevé, cette information peut avoir une incidence sur votre prime.

Âge du véhicule : Les véhicules récents ont généralement une valeur plus élevée que les modèles plus anciens, ce qui peut augmenter les coûts de réparation ou de remplacement après un accident. Cela dit, les modèles récents sont souvent équipés de dispositifs de sécurité et antivols supplémentaires dont les assureurs tiennent compte. Votre voiture est-elle équipée d’un dispositif d’alarme, de caméras ou de technologies d’aide à la conduite ? Ces atouts peuvent contribuer à compenser les risques et à réduire votre prime.

L’utilisation du véhicule

Vous rendez-vous au bureau tous les jours ? Conduisez-vous pour un service de covoiturage ? Faites-vous souvent des escapades routières ? La fréquence des déplacements et la distance parcourue sont des facteurs qui entrent en ligne de compte.

Les assureurs tiennent compte du kilométrage et de l’utilisation, car plus un véhicule passe de temps sur la route, plus le risque d’accident est élevé. Par exemple, les conducteurs qui font de longs trajets quotidiens ou qui utilisent leur véhicule à des fins professionnelles bénéficient généralement de taux différents de ceux des conducteurs occasionnels qui travaillent à domicile ou qui utilisent principalement leur voiture pour faire des courses et des trajets ponctuels.

Le type de couverture

En général, on distingue trois types de couvertures :

  • L’assurance responsabilité civile couvre les frais médicaux, les réparations ou les poursuites judiciaires engagées à votre encontre après un accident. Elle ne couvre toutefois pas les dommages causés à votre véhicule. Au Canada, les conducteurs sont légalement tenus de souscrire une assurance responsabilité civile minimale, dont le montant exact varie selon la province ou le territoire.

  • L’assurance collision couvre les dommages causés à votre véhicule par une collision avec un autre véhicule ou un objet, ou en cas de renversement de votre véhicule. Si votre véhicule est loué ou financé, l’assurance collision peut être exigée par le prêteur ou l’entreprise de crédit-bail.

  • La garantie Tous les risques sauf collision ou renversement couvre les dommages ou les pertes causés par des événements autres que les collisions, tels que le vol, le vandalisme, l’incendie, le vent ou d’autres événements imprévus.

En général, plus le niveau de protection que vous choisissez est élevé, plus votre prime sera élevée. L’ajout de garanties facultatives, comme l’assistance routière ou certains avenants, peut également faire augmenter le prix de la police.

La franchise

Une franchise est le montant que vous acceptez de payer de votre poche lorsqu’une demande de règlement est approuvée, votre assureur couvrant les coûts admissibles restants. Vous choisissez le montant de votre franchise lorsque vous souscrivez votre police, et elle s’applique chaque fois que vous faites une demande de règlement.

Choisir une franchise plus élevée peut vous permettre de bénéficier d’une prime moindre, mais cela signifie également que vous devrez assumer une plus grande partie des coûts si vous faites une demande de règlement. Il s’agit d’un compromis : des coûts d’assurance moindres sur le long terme contre des dépenses personnelles plus élevées après un accident, un vol ou tout autre événement couvert.

Comment réduire votre prime d’assurance automobile ?

Même si vous ne pouvez pas contrôler tous les facteurs, vous pouvez faire certains choix qui vous aideront à réduire votre prime à long terme. Voici comment vous pouvez potentiellement faire pencher la balance en votre faveur.

Améliorez votre dossier de conduite

Les assureurs accordent beaucoup d’importance à vos antécédents de conduite ; il est donc essentiel de les maintenir irréprochables. Certains assureurs peuvent offrir des réductions aux conducteurs qui suivent un cours de conduite reconnu, ce qui peut être particulièrement avantageux pour les nouveaux conducteurs ou les jeunes conducteurs. Pour les conducteurs plus expérimentés, le fait de conserver un dossier de conduite irréprochable, sans contraventions, accidents ou autres infractions, peut s’avérer payant à long terme en permettant de maintenir une prime moins élevée.

Choisissez la couverture appropriée

Le type et le montant de couverture que vous choisissez peuvent avoir une incidence considérable sur votre prime. Une franchise moindre (p. ex. 500 $ au lieu de 2 000 $) et l’ajout de garanties facultatives entraînent généralement des coûts plus élevés. Par conséquent, si vous êtes en mesure d’assumer des dépenses plus élevées, optez pour une franchise plus élevée (p. ex. 2 000 $ au lieu de 500 $) et moins de garanties facultatives afin de réduire le montant de votre prime.

Une franchise plus élevée peut être judicieuse si vous disposez d’économies ou d’un fonds d’urgence sur lequel vous pouvez compter après un accident. Une franchise moindre pourrait mieux vous convenir s’il vous est difficile de couvrir les coûts d’un coup.

Il est également judicieux de revoir régulièrement votre police d’assurance afin de vous assurer qu’elle correspond toujours à vos besoins, en particulier si votre véhicule, vos habitudes de conduite ou votre situation ont changé.

Regroupez vos polices d’assurance

Si vous avez déjà une assurance habitation ou locataire, vous pouvez réaliser des économies en souscrivant une assurance automobile auprès du même fournisseur d’assurance. Vous pouvez par exemple économiser jusqu’à 10 % lorsque vous regroupez une police d’assurance automobile et une police d’assurance de propriétaires occupants, de copropriétaires ou de locataires auprès de RBC Assurances.

De nombreux assureurs offrent également des réductions si vous assurez plusieurs véhicules sur une même police, ce qui peut faire du groupement une solution judicieuse pour les familles qui souhaitent réaliser des économies.

Magasinez

Ne vous contentez pas de la première soumission que vous obtenez. En comparant les offres de plusieurs assureurs, vous pourrez trouver le meilleur taux possible. Il est également intéressant de rechercher des assureurs qui proposent des réductions auxquelles vous pourriez avoir droit, par exemple pour certains groupes démographiques ou certaines professions ou affiliations.

Renseignez-vous sur les réductions

N’hésitez pas à demander quelles sont les réductions disponibles, car certains assureurs peuvent proposer des réductions pour les étudiants, les aînés, les groupes d’employés, les militaires ou les conducteurs prudents. Vous pourriez également avoir droit à une réduction de fidélisation si vous êtes client du même assureur depuis plusieurs années.

Vérifiez également s’il existe des réductions pour les anciens étudiants de niveau postsecondaire ou les membres de syndicats. Vous pouvez vous renseigner sur les réductions supplémentaires accordées pour l’utilisation de pneus d’hiver, la conduite d’un véhicule écologique, l’installation d’un dispositif antivol ou l’ajout d’applications d’assurance basée sur l’utilisation, telles que Journey.

Trouvez la police d’assurance automobile qui répond à vos besoins

Le montant de la prime d’assurance automobile n’est pas fixé de manière aléatoire. Il dépend d’un ensemble de facteurs personnels, spécifiques au véhicule et externes, sur lesquels vous pouvez parfois exercer une influence, mais pas toujours. En sachant comment votre prime est calculée, vous prenez le contrôle et pouvez choisir la couverture qui correspond réellement à votre situation tout en trouvant des moyens intelligents de gérer vos coûts.

Prêt à réduire votre prime d’assurance automobile ? Commencez par examiner votre police actuelle et déterminez les petits changements qui pourraient vous permettre de réaliser de réelles économies. Un conseiller autorisé de RBC Assurances peut vous aider à comprendre vos options et veiller à ce que vous obteniez un excellent rapport qualité-prix. Commencez par obtenir une soumission d’assurance automobile en ligne.

Obtenez rapidement une soumission d’assurance automobile

Prenez quelques minutes pour obtenir une soumission d’assurance automobile concurrentielle en ligne

Apprendre encore plus

* Les produits d’assurances auto et habitation sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

Accueil > Conseils Apprentissage > Page 16

Le bien-être numérique des jeunes Canadiens : rester branché tout en protégeant sa santé

6 min de lecture
Shannon Lee Miller
Quatre enfants debout dehors, les yeux rivés sur leurs téléphones

Partager cet article

Sur cette page

À l’heure de la distanciation physique, il est sans doute plus important que jamais de rester branché. Surtout pour les jeunes. Pour les parents, il n’est pas toujours facile de savoir quand et comment intervenir auprès des enfants et des adolescents afin d’assurer leur sécurité et leur bien-être numérique. Il existe toutefois plusieurs façons pour les familles de rester branchées tout en assurant la sécurité et la santé mentale de chacun.

Lors d’un sondage réalisé en 2020 par One Youth et Unicef1, 69 % des Canadiens de 13 à 24 ans ont affirmé que la pandémie avait eu un effet négatif ou très négatif sur leur santé mentale.

86 % des répondants se préoccupaient de maintenir leurs liens avec parents et amis.

Le Web permet aux jeunes de s’instruire, de se divertir et de garder le contact avec leurs amis ; toutefois, la vie en ligne peut aussi engendrer des problèmes d’image corporelle, d’intimidation, de sommeil et de comportements autodestructeurs. Il est important de noter que le temps passé devant un écran peut entraîner des problèmes de santé mentale.

Établir un code de conduite

Pour les parents et les enfants qui naviguent dans une nouvelle réalité virtuelle, il peut être utile d’établir un code de conduite pour les activités en ligne. Pour les jeunes enfants, les règles peuvent être aussi simples que « Aucun appareil à table » et « Supervision parentale obligatoire ». Pour les enfants plus vieux et les adolescents présents dans les médias sociaux, les parents peuvent vouloir établir des limites afin de protéger renseignements personnels, mots de passe et photos.

P.-S. Tous les membres de la famille peuvent avoir des limites à respecter. Lorsque votre enfant de 12 ans vous supplie de retirer la vidéo gênante de son premier spectacle de danse, il peut être sage de l’écouter. Vous cherchez des conseils pour établir les règles de sécurité numérique de votre famille ? Le Conseil canadien de la sécurité peut vous guider.

Savoir reconnaître les signes de cyberintimidation

Les médias sociaux et la fonction de clavardage intégrée aux jeux vidéo peuvent aider les jeunes à trouver des amis, mais elles attirent parfois les « intimidateurs ». Selon les données recueillies de 2018 à 20202, le cinquième des cas d’intimidation a lieu dans les médias sociaux.

Si votre enfant devient cachottier au sujet de ses activités en ligne, s’il efface des comptes, ou s’il éviter d’utiliser des appareils qu’il adorait auparavant, il pourrait être victime d’intimidation. Le cas échéant, commencez d’abord par faire savoir à votre enfant qu’il peut se confier à vous – sans que vous portiez de jugement – au sujet de sa vie sociale.

Établir un dialogue numérique

La vie sociale n’est pas tout à fait la même à l’écran qu’en personne à l’école. Familiarisez-vous avec les jeux, les services et les applications qu’aime votre enfant, afin d’avoir une idée de sa façon de communiquer, des médias qu’il utilise, et des mesures qu’il prend pour protéger ses renseignements personnels. Sachez où et avec qui votre enfant passe son temps en ligne. Posez des questions. Manifestez de l’intérêt. Familiarisez-vous avec le vocabulaire. Cela vous aidera peut-être même à créer des liens. Une maman peut soudain gagner des points aux yeux de son enfant si elle sait discerner un Creeper d’une Cave Spider dans le jeu Minecraft.

Mettre les appareils de bonne heure au lit!

Pour se détendre avant l’heure du coucher, il vaut mieux couper la lumière bleue des écrans et opter plutôt pour une séance de musique relaxante, de lecture ou de méditation. Si votre enfant n’apprécie pas le son des vagues ou le yoga, pensez à l’équiper de lunettes qui filtrent la lumière bleue, ou encore d’une application de relaxation, afin de maintenir son rythme circadien normal.

Pourquoi ? Une dernière partie de « Candy Crush » avant le dodo peut paraître amusante pour les enfants (et même pour les adultes), mais elle risque de perturber la qualité et la durée du sommeil3.

Maximiser le temps de rencontre physique

Puisque l’école, le travail et la vie sociale sont en grande partie relégués à l’écran, les jeunes (et leurs parents !) peuvent sans doute tirer bienfait de quelques moments d’interaction en personne. Après plusieurs mois de confinement, vous et vos enfants avez peut-être l’impression d’avoir passé assez de temps ensemble, mais un repas ou un café à la même table, un peu de sport ou une promenade avec le chien peuvent constituer d’excellentes façons de délibérément laisser l’écran et de prendre des nouvelles les uns des autres.

Donner accès à l’aide nécessaire

Il n’est pas toujours facile de grandir. En temps de pandémie, les enfants et les adolescents peuvent vivre des moments difficiles. Avez-vous remarqué un changement soudain d’humeur, de comportement, d’appétit ou de qualité du sommeil ? Le cas échéant, il est peut-être temps d’encourager votre enfant à obtenir du soutien professionnel. En lui fournissant une liste de ressources destinées aux jeunes, comme celles que propose Objectif avenir RBC, vous lui rappellerez qu’il peut demander de l’aide au besoin.

Selon un rapport publié en 2019 par Statistique Canada, près de 100 % des jeunes Canadiens de 15 à 24 ans utilisent tous les jours Internet ou un téléphone intelligent. Compte tenu de toute cette vie passée en ligne, il est sans doute plus important que jamais pour les jeunes et leurs parents de garder le contact, de parler du bien-être numérique, et d’accorder la priorité à la santé mentale.

Signes indiquant que vous devriez consulter un psychologue

Selon la Commission de la santé mentale du Canada, seulement une personne sur trois se fait traiter lorsqu’elle souffre d’un problème de santé mentale, ce qui est bien moindre que ce qu’on constate pour les autres problèmes de santé.

Suivant les recommandations de MentalHealth.gov, prêtez attention aux signes suivants:

  • Sommeil trop court ou trop long
  • Tendance à se retirer de ses activités sociales habituelles
  • Manque d’énergie, torpeur, sentiment d’impuissance, désespoir
  • Consommation accrue de tabac, d’alcool ou de drogues
  • Humeur changeante, irritabilité ou colère non contenue
  • Anxiété ou dépression
  • Vulnérabilité aux comportements autodestructeurs
  • Incapacité à accomplir ses tâches quotidiennes
Sources :
1. Impacts of the COVID-19 Pandemic on Young People in Canada. U-REPORT CANADA. Unicef Canada et One Youth. Mai 2020.
2. Cyberbullying facts and statistics for 2020. Comparitech Limited. 11 novembre 2020.
3. Blue light has a dark side. Harvard Health Publishing, Harvard Medical School. 7 juillet 2020.

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

Accueil > Conseils Apprentissage > Page 16

Quatre façons de soigner son hygiène mentale

7 min de lecture
Beth Levine
Une femme qui pratique l'hygiène de la santé mentale

Partager cet article

Sur cette page

Tout le monde connaît l’importance de l’hygiène physique – se laver les mains, se brosser les dents, se doucher régulièrement, se peigner, etc. Par contre, on parle peu de l’hygiène mentale, soit les connaissances et les comportements nécessaires pour assurer son bien-être mental. Selon la Commission de la santé mentale du Canada, la santé mentale se définit comme suit :

État de bien-être qui permet à l’individu de réaliser son potentiel, de composer avec les situations difficiles de la vie, de travailler de manière productive, et de contribuer à sa collectivité.

L’autogestion de la santé mentale est importante

Pour que votre vie soit heureuse, vous devez tendre vers le bien-être émotionnel, psychologique et social. « Pour répondre aux exigences de la vie, vous devez être capable d’utiliser pleinement votre cerveau dans l’instant présent. Cela vous permettra de prendre de bonnes décisions et de réagir de façon appropriée aux facteurs de stress, plutôt que de réagir de façon primaire par la lutte ou la fuite », explique Marie Claire Bourque, psychiatre et professeure adjointe d’enseignement clinique à l’Université de Calgary.

Soignez votre santé mentale de façon proactive

Selon l’Enquête sur la santé dans les collectivités canadiennes, le tiers de la population canadienne (environ 9,1 millions de personnes) souffrira de maladie mentale à un moment de sa vie. N’attendez pas de ressentir des symptômes avant de prendre votre santé mentale en main. Les experts recommandent d’adopter les quatre mesures suivantes pour préserver votre bien-être mental.

1. Pratiquez la pleine conscience

Des études démontrent que la pratique de la pleine conscience peut réduire efficacement l’anxiété, la dépression et le stress. La pleine conscience est un genre de méditation qui consiste à se concentrer entièrement sur le présent, et non sur le passé ou l’avenir. « La pleine conscience est un état d’esprit. Vous pouvez la pratiquer en cuisinant, en marchant ou en vous brossant les dents. Il s’agit simplement d’une prise de conscience totale de l’instant présent, sans jugement », explique Dre Bourque.

Conseils professionnels pour atteindre la pleine conscience :

  • Arrêtez-vous un instant pour prendre conscience, par vos cinq sens, de ce qui se passe autour de vous.
  • Fermez les yeux et concentrez-vous sur votre respiration. Si des pensées vous viennent en tête, notez-les simplement, puis reportez votre attention sur votre respiration.
  • Assoyez-vous ou étendez-vous confortablement, puis parcourez mentalement votre corps. Concentrez-vous sur ce que vous ressentez dans chaque partie de votre corps. Si une partie est tendue, relaxez vos muscles.
  • Faites une promenade dans la nature en vous concentrant sur le paysage, les sons et les odeurs.
2. Faites de l’exercice

Si vous voulez éviter le cafard ou réduire le stress et l’anxiété, accordez la priorité à l’exercice. Une étude publiée dans l’International Journal of Psychiatry a démontré que l’exercice se compare favorablement aux antidépresseurs comme traitement contre la dépression légère à modérée. On a aussi démontré qu’il réduit les symptômes de dépression lorsqu’il est combiné à la prise de médicaments.

Pourquoi ? Anxiété Canada souligne que l’exercice libère des endorphines bienfaisantes, accroît la confiance en soi, favorise la sociabilité, diminue le stress, aide à dormir et améliore la santé physique.

Nul besoin d’être un adepte du conditionnement physique pour profiter des bienfaits de l’exercice. Suivez ces conseils des experts :

  • Il n’est pas nécessaire de faire de l’exercice durant 30 minutes consécutives. Vous pouvez faire des séances de cinq ou dix minutes au cours de la journée.
  • Dansez, faites une promenade à pied ou à vélo, ou faites du yoga à l’aide d’une vidéo ou en participant à un cours sur Zoom.
  • Soyez créatif. Marchez en parlant au téléphone. Prenez l’escalier plutôt que l’ascenseur. Faites vos courses à bicyclette. Jouez au Frisbee avec votre chien.
3. Exprimez votre gratitude

« Quand vous exprimez votre gratitude, votre cerveau vous récompense en libérant de la dopamine et de la sérotonine – deux neurotransmetteurs bienfaisants –, ainsi qu’un peu d’oxytocine », explique Dre Bourque.

De quelle façon exprimer votre gratitude ?

  • Inscrivez quotidiennement dans un journal toutes les choses que vous aimez de votre vie.
  • Instaurez un repas rituel où chaque membre de la famille exprimera sa gratitude pour une chose en particulier.
  • Remerciez les gens de votre entourage. Par exemple, si vous voyez une serveuse ou un facteur qui s’éreinte au travail, dites-lui « merci de votre dévouement ».
  • Si vous méditez, terminez chaque séance en prenant quelques minutes pour réfléchir à ce qui mérite votre reconnaissance.
  • Affichez le mot « gratitude » à la maison ou au bureau ; chaque fois que vous le voyez, prenez le temps d’y réfléchir.
4. Dormez bien

Selon Dre Bourque, il s’agit probablement de la plus importante mesure de toutes. Votre cerveau ne peut pas fonctionner correctement si vous dormez mal. Tout comme votre corps a besoin de repos après un effort physique, votre cerveau a besoin de sommeil pour récupérer et traiter les activités de la journée. Faut-il d’autres arguments pour vous convaincre ? Voici les recommandations des experts en hygiène du sommeil :

  • Ne cédez pas à la mode. Il est de bon ton, dernièrement, de se vanter du peu de sommeil qu’on s’accorde, afin de montrer combien on travaille fort. Selon la National Sleep Foundation (NSF), on est en réalité plus productif quand on dort suffisamment. Le sommeil prévient l’épuisement professionnel, aide à chasser plus rapidement les distractions, permet de prendre de meilleures décisions, et améliore la mémoire.
  • Évitez la caféine et l’alcool dans les heures qui précèdent le sommeil. La NSF souligne qu’il faut six heures au corps pour métaboliser la moitié de la caféine consommée. Et contrairement à la croyance populaire, l’alcool peut en réalité troubler le sommeil.
  • Éteignez vos écrans avant l’heure du coucher. L’éclairage intense interrompt le rythme circadien naturel en signalant au corps qu’il est temps de se réveiller.
  • Adoptez une routine du coucher, et n’en dérogez pas.
  • L’heure du coucher est un excellent moment pour pratiquer la pleine conscience.
  • Si vous êtes gravement insomniaque, consultez un médecin spécialiste du sommeil.

Mise en garde : Les conseils ci-dessus sont des suggestions générales ; avant d’entreprendre un nouveau programme d’exercice, n’oubliez pas de consulter d’abord votre médecin ou un autre professionnel de la santé, comme le recommandent les experts.

Signes indiquant que vous devriez consulter un psychologue

Selon la Commission de la santé mentale du Canada, seulement une personne sur trois se fait traiter lorsqu’elle souffre d’un problème de santé mentale, ce qui est bien moindre que ce qu’on constate pour les autres problèmes de santé.

Suivant les recommandations de MentalHealth.gov, prêtez attention aux signes suivants:

  • Sommeil trop court ou trop long
  • Tendance à se retirer de ses activités sociales habituelles
  • Manque d’énergie, torpeur, sentiment d’impuissance, désespoir
  • Consommation accrue de tabac, d’alcool ou de drogues
  • Humeur changeante, irritabilité ou colère non contenue
  • Anxiété ou dépression
  • Vulnérabilité aux comportements autodestructeurs
  • Incapacité à accomplir ses tâches quotidiennes

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

Accueil > Conseils Apprentissage > Page 16

Premier pas vers une meilleure santé mentale

4 min de lecture
Maxine Betteridge-Moes
Une femme fait le premier pas vers une bonne santé mentale

Partager cet article

Sur cette page

Dans les premiers jours de la pandémie, Leah a participé à d’innombrables activités virtuelles pour remplacer ses sorties habituelles – séances de conditionnement physique, club de lecture, soirées ou nuits de jeux vidéo. Les appels vidéo lui permettaient de garder le contact avec ses parents et amis. Mais après avoir travaillé toute la journée de la maison, elle trouve maintenant ses activités à l’écran moins agréables. Désormais, elle est stressée lorsqu’elle doit participer à des activités virtuelles qui ne sont pas liées à son travail.

« Ça me rend anxieuse de passer encore du temps au téléphone ou à l’ordinateur, confie-t-elle. J’ai l’impression que ma vie se passe en ligne. Je sais que beaucoup de gens traversent de dures épreuves actuellement, mais je sais aussi qu’il y a longtemps que je me suis préoccupée de mon propre état. »

Rapport entre la santé mentale et le temps passé devant un écran

À cause du confinement obligé, beaucoup de gens passent actuellement plus de temps seuls, en ligne et à l’intérieur. L’augmentation du temps passé devant un écran peut avoir un effet nuisible sur la santé mentale, en particulier pendant la pandémie de COVID-19. Selon une étude réalisée en juillet par Statistique Canada, une diminution du temps passé devant un écran, ou un retour au rythme d’avant la pandémie, peut contribuer au maintien d’une bonne santé mentale.

Même ceux qui ont pris de bonnes habitudes pour prendre soin d’eux dès le début de la pandémie peuvent trouver de plus en plus difficile de conserver leur équilibre mental. En occupant tout son temps à des activités en ligne, Leah a négligé de nombreuses mesures pour maintenir sa santé mentale et son bien-être.

« J’ai commencé à me rendre compte que ce sont les petites choses qui m’apportent le plus de joie », témoigne-t-elle.

Premier pas : reconnaître le problème

Ça peut sembler simpliste, mais le fait de reconnaître un problème de santé mentale – chez soi ou chez un proche – constitue un premier pas important pour corriger la situation.

Quand Leah a commencé à se rendre compte que ses activités à l’écran menaçaient sa santé mentale, elle a fait un premier pas en joignant une amie par téléphone, et non par vidéo.

« Parfois, je ne suis plus capable de regarder quelqu’un à l’écran, même s’il s’agit d’une amie. » Elle ajoute qu’elle et son amie parlent de leur état d’esprit si l’une d’elles a eu une dure journée, ce qui leur permet de surmonter la gêne associée à la santé mentale.

« C’est rassurant de savoir que tout le monde souffre de la situation d’une façon ou d’une autre, dit-elle. Parfois, ça fait une énorme différence, juste d’en parler. J’ai aussi constaté qu’il y avait des effets positifs à être dans la nature ou à parler directement à quelqu’un. »

En apprendre davantage sur le bien-être mental

La solitude et les problèmes de santé mentale peuvent être difficiles pour quiconque. Il est normal d’avoir de bonnes et de moins bonnes journées, mais après une période prolongée de stress, d’anxiété ou d’isolement, il est peut-être temps de vous préoccuper de votre bien-être mental ou de celui d’un proche.

Le fait d’en apprendre davantage sur la santé mentale peut contribuer à améliorer votre bien-être mental. Il existe aussi de nombreuses façons d’obtenir de l’aide, pour vous ou pour un proche, dont les programmes de bien-être sur plateforme numérique et les services de consultation virtuelle.

Signes indiquant que vous devriez consulter un psychologue

Selon la Commission de la santé mentale du Canada, seulement une personne sur trois se fait traiter lorsqu’elle souffre d’un problème de santé mentale, ce qui est bien moindre que ce qu’on constate pour les autres problèmes de santé.

Suivant les recommandations de MentalHealth.gov, prêtez attention aux signes suivants:

  • Sommeil trop court ou trop long
  • Tendance à se retirer de ses activités sociales habituelles
  • Manque d’énergie, torpeur, sentiment d’impuissance, désespoir
  • Consommation accrue de tabac, d’alcool ou de drogues
  • Humeur changeante, irritabilité ou colère non contenue
  • Anxiété ou dépression
  • Vulnérabilité aux comportements autodestructeurs
  • Incapacité à accomplir ses tâches quotidiennes

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.

Accueil > Conseils Apprentissage > Page 16

Notions essentielles des demandes de règlement

4 min de lecture
RBC Assurances
Illustration : physiothérapeute aidant un patient

Partager cet article

Sur cette page

Infographie : Notions Essentials des demandes de règlements

L’assurance est un produit qu’on obtient en espérant ne jamais avoir à s’en servir. Malheureusement, si l’inattendu se produit et que vous avez besoin de votre assurance, vous voudrez que votre demande de règlement soit traitée le plus rapidement et le plus efficacement possible. Nous sommes là pour vous aider à comprendre les notions essentielles des demandes de règlement. Vous pourriez être surpris d’apprendre que votre demande de règlement commence au moment où vous souscrivez votre assurance.

Posez des questions

On dit souvent qu’il n’y a pas de questions idiotes. C’est on ne peut plus vrai quand on parle d’assurance et de demandes de règlement – et tout commence dès les premiers pas.

Quand vous souscrivez une assurance, un conseiller vous explique votre protection, mais il est important de poser toutes les questions qu’il faut pour vous assurer de bien comprendre ce qui est inclus ou non à votre police. Cela est fondamental pour les demandes de règlement éventuelles – vous ne voulez pas vous retrouver dans une situation où vous croyez être protégé alors que ce n’est pas le cas. Le jargon des polices d’assurance peut être difficile à comprendre, mais votre conseiller peut vous l’expliquer. Poser beaucoup de questions dès le départ permet d’éviter la confusion ultérieurement.

Prenez le temps qu’il faut

Durant le processus de souscription de l’assurance, prenez tout le temps qu’il vous faut pour remplir la demande et n’oubliez pas de faire preuve de la plus grande ouverture. Pour certains types d’assurance comme l’assurance vie et l’assurance invalidité, certaines questions portant sur vos antécédents médicaux nécessiteront des réponses très précises. Si vous devez les valider, dites-le à votre conseiller ; il vous donnera le temps de le faire.

Le fait de donner les renseignements les plus exacts possible lors du processus de souscription vous aidera à obtenir une protection adéquate – ce qui peut faciliter grandement votre expérience de demande de règlement. Des renseignements inexacts pourraient faire en sorte que vous ne receviez pas le montant réclamé au moment où vous en avez le plus besoin – et personne ne veut vivre ça.

Retour à la normale

Quand on soumet une demande de règlement, cela signifie qu’un incident regrettable s’est produit et cela peut être difficile à vivre. Dans une telle situation, vous devez pouvoir compter sur votre compagnie d’assurance. Suivre les conseils donnés ci-dessus peut rendre le processus plus facile à gérer et vous aider à revenir à la normale.

Notions essentielles des demandes de règlement

Poser des questions

Lorsque vous faites une demande pour souscrire une assurance, posez toutes les questions nécessaires afin de bien comprendre ce qui est couvert ou non par votre assurance.

Pas besoin de se précipiter

Prenez le temps qu’il faut pendant le processus de souscription de l’assurance. Si vous devez confirmer l’exactitude de renseignements, faites-le avant de répondre.

Demander une assurance

Le processus de soumission et de souscription est ce qui compte le plus pour déterminer le paiement de futures demandes de règlement. Si les renseignements fournis sont inexacts, cela pourrait avoir une incidence sur le paiement de votre demande de règlement.

Reprendre une vie normale

Ces étapes du processus initial de souscription de l’assurance sont importantes pour faciliter le processus de règlement par la suite. Le processus pourrait encore être stressant – nous sommes là pour vous aider à le rendre plus convivial, à limiter les soucis et à reprendre une vie normale.

On simplifie le tout pour vous. RBC Assurances

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.

Les produits d’assurance responsabilité, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l’assurance pour voitures de collection) sont distribués par l’Agence d’assurances RBC ltée et établis par Aviva, Compagnie d’Assurance Générale. Au Québec, l’Agence d’assurance RBC ltée est enregistrée comme agence d’assurances de dommages. En raison des régimes publics d’assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n’offre pas d’assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s’appliquer. Pour connaître les modalités de l’assurance, communiquez avec votre spécialiste en assurance, Évaluation du risque à RBC, et consultez le libellé de la police d’assurance.

L’assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et établie par Elite Insurance Company, une filiale d’Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque déposée de Hagerty Group, LLC.

MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.