Créer le plan de revenu de retraite qui vous convient

Même si la gestion de vos finances à la retraite peut comporter son lot de défis, sachez qu’une planification minutieuse et l’aide d’un conseiller en services financiers peuvent vous mettre sur la bonne voie. Cette planification pourrait également contribuer à apaiser certaines de vos inquiétudes actuelles concernant l’assurance de toucher un revenu de retraite durable et suffisant.

Principaux points à retenir

• Un plan de revenu de retraite bien conçu doit prendre en compte vos dépenses futures et le mode de vie que vous souhaitez avoir à la retraite.

• Votre tolérance au risque et votre besoin de souplesse par rapport à votre désir de stabilité sont d’autres facteurs à prendre en compte.

• Un contrat de rente immédiate est un produit d’assurance qui peut vous procurer un revenu garanti à vie.

• Un conseiller en services financiers peut vous aider à explorer différentes stratégies afin que vous touchiez un revenu adapté à vos besoins et objectifs.

Bien comprendre vos besoins de revenu à la retraite

« De combien avez-vous besoin à la retraite ? » C’est une question que bien des gens se posent. Une récente étude menée par Ipsos pour le compte de RBC Assurances indique que plus du tiers des Canadiens craignent de ne pas épargner suffisamment pour subvenir à leurs besoins à la retraite, et ce sentiment d’inquiétude augmente avec l’âge.

 Définir vos besoins et objectifs à la retraite est la première étape de la création d’un plan de revenu adapté à vos obligations financières futures et réduire votre stress et les inquiétudes concernant vos finances à la retraite.

 Pensez aux dépenses que vous pourriez avoir à la retraite. Aurez-vous des versements hypothécaires à effectuer ? Comptez-vous faire des voyages ? Il est important d’avoir un portrait clair du mode de vie que vous souhaitez avoir à la retraite, mais aussi d’estimer avec précision vos frais de subsistance futurs.

 Un conseiller en services financiers ou un spécialiste en planification de la retraite peut vous aider à estimer vos dépenses à la retraite et à évaluer vos sources possibles de revenu de retraite, comme le Régime de pensions du Canada, les régimes de retraite liés à des emplois actuels ou passés et les régimes d’épargne-retraite comme le REER.

Établissement d’un plan de revenu de retraite

Un plan de retraite complet doit tenir compte de votre situation financière, de vos besoins et objectifs futurs, de votre tolérance au risque et de votre capacité de prise de risque pendant vos années de retraite. Un conseiller en services financiers devrait tenir compte de tous ces facteurs pour vous aider à définir le plan de revenu qui vous convient.

Voici quelques exemples de facteurs clés dont il vous faudra discuter :

• Votre tolérance au risque et aux fluctuations du marché

• Vos objectifs de placement relativement à la croissance de votre fonds de retraite

• Votre désir de souplesse et de liquidité par rapport à votre besoin de stabilité

• Votre état de santé et votre espérance de vie

• L’inflation et son incidence sur votre pouvoir d’achat pendant vos années de retraite

Un conseiller en services financiers peut vous aider à concevoir un plan adapté à vos besoins et objectifs, que ce soit en adoptant une stratégie simple et directe ou une approche diversifiée pour gérer votre revenu de retraite.

Les rentes immédiates comme source de revenu de retraite

Un contrat de rente immédiate est un produit d’assurance qui procure une source de revenu de retraite stable. Il peut vous procurer la stabilité et la sécurité financières à la retraite, en vous versant périodiquement un revenu garanti à vie ou pour une période déterminée. Avec l’aide de votre conseiller, vous pourrez choisir le type de rente le mieux adapté à vos besoins.  

RBC Assurances offre différentes solutions de rentes immédiates.

• Rente viagère individuelle : Cette rente immédiate offre un revenu garanti la vie durant d’une personne, dont le montant varie selon le placement initial. Les versements cessent au décès du titulaire du régime.

• Rente immédiate viagère réversible : Cette rente immédiate offre un revenu garanti la vie durant de deux personnes. Elle permet d’ajouter un deuxième rentier (ou bénéficiaire) à la police. Bien souvent, il s’agira du conjoint ou partenaire. Cette personne continue de recevoir les versements après le décès du rentier.

• Rente certaine : Plutôt que d’offrir des paiements à vie, la rente certaine cesse à la date choisie, c’est-à-dire à la fin de la période convenue au moment d’établir le produit. Avec ce type de rente, le bénéficiaire peut choisir de recevoir les versements restants si le rentier venait à décéder avant la fin de la période déterminée.

Un contrat de rente immédiate peut jouer un rôle important dans votre portefeuille de retraite, notamment en atténuant vos craintes d’épuiser votre épargne durement gagnée de votre vivant.

Avantages d’intégrer la rente immédiate dans la planification du revenu de retraite

Les rentes immédiates sont fiables et stables. Les versements périodiques et garantis procurent un certain degré de prédictibilité aux retraités. C’est aussi une option idéale pour les personnes qui ne souhaitent pas gérer activement leurs placements. Les fluctuations du marché n’ont aucune incidence sur vos versements périodiques garantis, et l’argent investi dans le contrat demeure libre d’impôt jusqu’à ce qu’il vous soit versé. Un conseiller en services financiers peut vous renseigner sur les avantages potentiels de ce type de rente.

Le plus grand avantage de souscrire une rente viagère individuelle ou réversible est la source de revenus à vie qu’elle peut procurer. 

Facteurs à prendre en compte dans l’évaluation d’un contrat de rente immédiate

Les produits d’assurance ne sont pas tous équivalents, et il en est de même pour les rentes immédiates. Si vous avez décidé d’investir dans une rente immédiate, commencez par choisir un fournisseur réputé qui a fait ses preuves. Soyez prêt à poser des questions sur les frais connexes ou dépenses initiales et à vous renseigner sur les options ou caractéristiques facultatives que vous pourriez ajouter pour adapter votre rente immédiate à vos besoins particuliers.

Intégration d’un contrat de rente immédiate dans la planification du revenu de retraite

Pour bien planifier votre retraite, demandez à un conseiller en services financiers de vous aider à choisir le type de rente immédiate qui vous permettra le mieux de générer un revenu pendant vos années de retraite. Les versements peuvent être mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels. L’objectif est de compléter vos autres sources de revenus comme un régime de retraite, des placements et autres épargnes.

Comprendre les risques et les restrictions d’un contrat de rente immédiate

Examinez avec votre conseiller en services financiers les risques et avantages d’un contrat de rente immédiate. La souscription d’une rente veut dire l’immobilisation de votre argent. Vous troquez la liquidité et la souplesse contre la stabilité et un revenu garanti à vie. Il importe de savoir que vous ne pourrez pas transférer l’argent de votre contrat de rente immédiate vers un autre produit financier pour profiter de conditions plus favorables sur le marché, par exemple. Pour cette raison, il est préférable de n’investir qu’une partie de votre portefeuille de retraite total dans une rente immédiate.

La diminution de votre pouvoir d’achat en raison de l’inflation fait partie des risques liés aux rentes immédiates. Autrement dit, les versements resteront inchangés même si le coût de la vie augmente. La variation des taux d’intérêt est une autre contrainte. La souscription d’un contrat de rente immédiate alors que les taux d’intérêt sont bas pourrait se traduire par un plus faible rendement à la retraite. Dans tous les cas, il vaut parfois mieux agir plus tôt que tard.

D’autres points importants à considérer

La rente immédiate est une solution que vous pourriez envisager pour diversifier votre plan de retraite. Vous êtes prêt à planifier votre retraite ? Demandez à un conseiller RBC Assurances de vous aider à évaluer vos options. Il vous offrira conseils et soutien afin que vous puissiez prendre des décisions financières éclairées pour votre avenir. Il pourra aussi vous renseigner sur les produits d’assurance et les outils de placement que vous pourriez utiliser pour vous constituer des sources de revenu de retraite stables et adaptées à vos besoins et objectifs.