De quel montant d’assurance vie ai-je besoin ?

D’ordre général, il est recommandé de souscrire un montant équivalent à au moins 5 à 7 fois votre revenu annuel net (soit votre salaire après impôt). Ce montant devrait être suffisant pour subvenir aux besoins de vos bénéficiaires pendant au moins cinq à sept ans après votre décès.

Pensez aux personnes qui dépendent de vous financièrement et au nombre d’années pendant lesquelles vous devez encore subvenir à leurs besoins.

Par exemple : Quel âge a votre plus jeune enfant ? Combien d’enfants avez-vous et voulez-vous qu’ils aient la possibilité de faire des études collégiales ou universitaires ? Ou bien, n’avez-vous que votre conjoint pour le moment ? Plus vous avez de personnes à charge, plus vous aurez besoin de protection.

Si vous avez un prêt hypothécaire, un prêt étudiant ou un solde à rembourser sur vos cartes de crédit, de combien votre conjoint aura-t-il besoin pour les régler en entier ? En laissant suffisamment d’argent à votre conjoint pour rembourser le prêt hypothécaire, vous pourriez lui permettre de conserver la maison plutôt que d’avoir à la vendre.

Si vous avez une assurance vie collective au travail ou une assurance vie hypothécaire, vous pourriez soustraire le montant de ces assurances de celui à souscrire.

Le montant offert dans la majorité des polices d’assurance vie collective équivaut habituellement à une ou trois années de salaire annuel, ce qui est rarement suffisant. C’est sans compter que vous pourriez perdre cet avantage en changeant d’emploi. Si vous ne connaissez pas le montant de votre assurance vie collective, adressez-vous à votre service des RH ou consultez votre police.

Si vous avez cumulé de l’épargne et des placements pour certains projets – par exemple dans un régime enregistré d’épargne-études (REEE) pour les études de vos enfants – vous pouvez également soustraire ces montants de vos besoins en assurance vie. Vous devez seulement vous assurer que le retrait anticipé de votre épargne et de vos placements par votre famille ne viendra pas compromettre la réalisation des autres projets qu’elle pourrait avoir.

Astuce : Passez en revue vos besoins d’assurance régulièrement ou chaque fois qu’un événement marquant de la vie survient, comme l’agrandissement de votre famille ou une augmentation de salaire.

Procurez-vous le montant d’assurance que vous avez les moyens de souscrire. Une couverture même partielle vaut mieux que pas de couverture du tout. Vous pouvez toujours en ajouter lorsque vous disposez d’une marge de manœuvre supplémentaire dans votre budget.

De plus, gardez à l’esprit que si vous avez seulement les moyens de souscrire une assurance temporaire, la majorité des polices d’assurance temporaire peuvent être transformées en assurance permanente, comme une assurance vie entière, à une date ultérieure.