L’assurance vie ne se limite pas à verser un capital-décès à vos bénéficiaires. Elle peut aussi jouer un rôle important dans votre planification financière. L’assurance vie permanente, y compris l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle, offre une protection viagère et un volet épargne qui aide à faire croître et à protéger le patrimoine au fil du temps.

Même s’il s’agit d’assurance vie permanente dans les deux cas, les produits sont distincts et répondent à des besoins spécifiques. Ce guide explique comment l’assurance vie permanente fonctionne au Canada. On y explique les principales différences entre l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle, et y explique comment déterminer le produit qui répond le mieux à vos besoins.

Principaux points à retenir

• L’assurance vie entière et l’assurance vie universelle sont deux types d’assurance vie permanente, qui offrent une protection viagère et une prestation de décès non imposable.

• Ce sont les aspects prévisibilité et souplesse qui les distinguent. L’assurance vie entière offre des primes fixes et une croissance garantie de la valeur de rachat. L’assurance vie universelle offre une plus grande souplesse pour la détermination des primes et la façon dont le volet épargne est structuré.

• Les deux polices permettent d’accumuler une valeur de rachat à imposition différée à laquelle vous avez accès de votre vivant.

• L’assurance vie entière est souvent utilisée pour protéger la stabilité financière à long terme et planifier sa succession, tandis que l’assurance vie universelle peut être intéressante pour les personnes dont les besoins ou les revenus peuvent varier au fil du temps.

• Pour déterminer si l’assurance vie entière ou l’assurance vie universelle est un bon choix, il vous faut tenir compte de vos objectifs, de votre budget, de votre tolérance au risque et déterminer dans quelle mesure vous souhaitez participer à la gestion de la police.

Comprendre l’assurance vie permanente au Canada

L’assurance vie permanente est conçue pour offrir une protection votre vie durant. Contrairement à l’assurance vie temporaire, elle n’expire pas après un certain nombre d’années. Elle prévoit plutôt le versement d’un capital-décès en franchise d’impôt et l’accumulation d’une valeur de rachat au fil du temps. Les primes d’une police d’assurance vie permanente sont habituellement plus élevées que celles d’une police d’assurance vie temporaire, mais elles sont généralement stables une fois que la police a été établie.

Pour en savoir plus : Comment fonctionne l’assurance vie permanente ?

Types d’assurance vie permanente

Au canada, les deux principaux types d’assurance vie permanente sont l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle.

Elles offrent toutes deux une protection viagère et une valeur de rachat à imposition différée à laquelle vous avez accès tout au long de votre vie, soit en effectuant des retraits, soit en empruntant sur la valeur de rachat de la police. Les polices ne fonctionnent pas de la même façon en ce qui concerne la croissance de la valeur de rachat et le niveau de souplesse et de gestion.

Grâce à ces caractéristiques, l’assurance vie permanente fait souvent partie d’un plan financier ou successoral plus large, en particulier pour la constitution d’un patrimoine fiscalement avantageux ou le transfert d’un patrimoine à la prochaine génération.

Comment fonctionne l’assurance vie entière

La police d’assurance vie entière procure une couverture viagère, et les primes et les prestations sont établies au moment de son établissement. La couverture demeure en vigueur aussi longtemps que les primes sont versées et une prestation de décès non imposable est versée à vos bénéficiaires à votre décès.

L’assurance vie entière comprend également un volet épargne que l’on désigne sous le nom de valeur de rachat. Cette valeur de rachat croît en fonction d’un taux garanti, n’est pas liée aux fluctuations du marché et s’accumule selon un régime d’impôt différé (c’est-à-dire que vous ne payez pas d’impôt sur les gains accumulés tant que les fonds sont détenus dans la police). Au besoin, vous pouvez accéder à la valeur de rachat de votre vivant, soit au moyen de retraits ou d’avances sur police.

Pour en savoir plus : Comment choisir la police d’assurance vie entière qui vous convient le mieux

Principales caractéristiques de l’assurance vie entière

• Protection viagère : La couverture dure toute votre vie. Il ne s’agit pas d’une assurance temporaire.

• Primes fixes : Les primes sont généralement fixes et ne changent pas.

• Croissance garantie : Un taux garanti est appliqué pour faire croître la valeur de rachat. La portion des primes de la composante épargne croît à l’abri de l’impôt et n’est pas touchée par les fluctuations du marché.

• Prestation de décès non imposable : Les bénéficiaires reçoivent un montant forfaitaire en franchise d’impôt, plus les bonifications d’assurance libérée, moins les emprunts non remboursés. Les montants de couverture avec RBC Assurances varient en général entre 25 000 $ et 25 millions de dollars.

• Sans participation ou avec participation : Les polices avec participation offrent la possibilité d’obtenir des participations en fonction des rendements obtenus par l’assureur. Les polices sans participation ne versent pas de participations, mais offrent des prestations entièrement garanties à un moindre coût.

• Participations éventuelles : Les participations, le cas échéant, peuvent être utilisées de différentes façons, notamment pour réduire les primes, souscrire un montant d’assurance additionnel, accumuler des intérêts ou effectuer des retraits.

• Accès aux fonds : La valeur de rachat est accessible sous forme d’avance ou de retrait. La valeur de rachat peut être utilisée pour divers besoins, pour couvrir des imprévues ou compléter le revenu, par exemple.

• Souplesse : Conception reposant sur le caractère prévisible des primes et une approche plutôt passive.

• Avenants facultatifs : Il est possible d’ajouter une protection supplémentaire, par exemple un avenant d’assurance temporaire pour enfants, d’assurance décès accidentel ou d’assurance vie temporaire supplémentaire.

Fonctionnement de l’assurance vie universelle

L’assurance vie universelle procure également une protection viagère, un volet épargne fiscalement avantageux et une prestation de décès non imposable, mais elle offre plus de souplesse que l’assurance vie entière.

Avec une assurance vie universelle, vous avez plus de contrôle sur le versement des primes et la façon dont les primes du volet épargne sont réparties entre les options de taux d’intérêt. Par exemple, avec RBC Assurances, vous pouvez choisir parmi une gamme de placements désignés comme options de taux d’intérêt et choisir entre deux régimes, soit avec ou sans taux d’intérêt bonifié.

La valeur de rachat accumulée augmente à l’abri de l’impôt tant que les fonds sont détenus dans la police. Comme les titulaires de police ont plus de décisions à prendre, l’assurance vie universelle exige généralement plus d’intervention et de surveillance que l’assurance vie entière.

Principales caractéristiques de l’assurance vie universelle

• Protection viagère : La couverture dure toute votre vie. Il ne s’agit pas d’une assurance temporaire.

• Primes flexibles : Vous pouvez décider du montant des primes, à condition de respecter les montants minimaux et maximaux requis pour maintenir la police en vigueur et les fonds à l’abri de l’impôt. Les primes peuvent être versées mensuellement ou annuellement. Le versement de primes plus élevées que le montant minimal peut aider à accroître la valeur des fonds accumulés.

• Capital-décès non imposable : Les bénéficiaires reçoivent une prestation non imposable. Vous pouvez choisir entre deux options de capital-décès : protection uniforme, qui prévoit le versement du capital assuré ou de la valeur accumulée (selon le montant le plus élevé), ou protection croissante, qui prévoit le versement du capital assuré majoré de la valeur des fonds accumulés.

• Vaste gamme de placements : La portion des primes du volet épargne de la police peut être investie selon différentes options de taux d’intérêt, par exemple, taux d’intérêt quotidien, taux d’intérêt garanti ou taux d’intérêt lié au marché. Ces choix peuvent être revus et rajustés au fil du temps. 

• Croissance à imposition différée : Les fonds croissent à l’abri de l’impôt tant qu’ils sont détenus dans la police.

• Accès aux fonds : La valeur de rachat est accessible au moyen de retraits ou d’avances sur police. La police peut également être rachetée pour la valeur de rachat accumulée.

• Grande souplesse : Les primes, le calendrier de versement des primes et les choix de placements peuvent être rajustés en fonction du revenu ou des priorités.

• Assurance à prestations du vivant : Certaines polices peuvent offrir des prestations du vivant, comme une avance sur la valeur accumulée dans la police pour compassion en cas de maladie en phase terminale ou des prestations en cas d’invalidité.

• Avenants : Vous pouvez ajouter des garanties supplémentaires pour répondre à certains besoins, comme un avenant d’assurance temporaire pour enfants, d’assurance pour décès accidentel ou d’assurance vie temporaire supplémentaire.

Différences entre une assurance vie entière et une assurance vie universelle

L’assurance vie entière et l’assurance vie universelle offrent toutes deux une couverture permanente, mais fonctionnent différemment. Le tableau ci-dessous permet de comparer les deux options en faisant ressortir les principales différences : 

Faire le bon choix

Le choix entre l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle dépend de votre situation personnelle, de vos objectifs financiers et de votre volonté de participer activement ou non à la gestion de votre police au fil du temps. Il est important de comprendre le rôle de chaque police, compte tenu de votre portrait financier global – en tenant compte notamment du revenu, de la tolérance au risque et des objectifs à long terme – pour déterminer l’option la plus pertinente.

L’assurance vie entière pourrait être appropriée

L’assurance vie entière pourrait répondre à vos besoins si vous :

• voulez une couverture viagère avec le moins d’intervention possible de votre part

• préférez des versements de prime prévisibles et une croissance de la valeur de rachat à un taux garanti

• recherchez une croissance stable à long terme et avez une faible tolérance au risque lié aux placements

• pouvez compter sur des rentrées de fonds régulières pour payer les primes fixes

• envisagez de souscrire une police d’assurance vie entière avec participation pour obtenir les gains de placements distribués sous forme de participations.

L’assurance vie universelle pourrait être la bonne option pour vous

L’assurance vie universelle pourrait répondre à vos besoins si vous :

• valorisez la souplesse dans le mode de versement des primes

• voulez un volet épargne qui peut faire l’objet d’ajustement au fil du temps

• pensez que vos revenus ou vos besoins pourraient changer

• préférez une approche autogérée et plus active pour la gestion du volet épargne de la police et des placements

• êtes à l’aise avec les hauts et les bas liés aux options de taux d’intérêt

Choisir la police d’assurance qui vous convient le mieux

Une fois que vous comprenez les différences entre l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle, votre décision repose en grande partie sur vos priorités personnelles et si vous souhaitez participer ou non à la gestion du volet épargne. Suivez les étapes ci-dessous pour déterminer ce qui compte le plus pour vous.

Définir ses objectifs

Quels sont les objectifs que cette police doit vous aider à accomplir ? L’assurance vie entière est souvent utilisée dans le cadre d’une planification successorale ou pour assurer une sécurité financière, tandis que l’assurance vie universelle offre plus de souplesse, car elle peut être adaptée en fonction des besoins et des objectifs.

Prendre conscience de sa tolérance au risque

Êtes-vous prêt à accepter que la croissance de votre épargne puisse varier ? L’assurance vie entière offre une croissance garantie. Les taux de l’assurance vie universelle peuvent varier selon les options de taux d’intérêt que vous choisissez.

Penser à son budget

Avez-vous les moyens de souscrire une police d’assurance vie permanente ? L’assurance vie entière prévoit le versement de primes fixes à long terme. L’assurance vie universelle offre une plus de souplesse en ce qui concerne le versement des primes, à condition de respecter certaines limites.

Comprendre les caractéristiques du produit et les options de placement

Voulez-vous confier la gestion de la police à l’assureur ou souhaitez-vous prendre vous-même les décisions ?  Avec l’assurance vie entière, l’assureur gère la croissance. Avec l’assurance vie universelle, vous pouvez choisir des options de taux d’intérêt et ajuster les primes.

Examiner vos besoins en matière d’impôt et de succession

Comment cette police peut-elle s’intégrer à vos plans à long terme ? L’assurance vie entière est souvent utilisée pour répondre aux besoins de la succession, par exemple, pour couvrir les dettes et les impôts futurs ou encore pour laisser un héritage garanti aux bénéficiaires. L’assurance vie universelle est souvent choisie lorsqu’il faut de la souplesse pour répondre aux besoins changeants de l’entreprise ou de la personne.

Faire appel à un conseiller autorisé en assurance

Avez-vous besoin d’aide pour prendre cette décision ? Faire un choix entre une assurance vie entière et une assurance vie universelle ne va pas de soi. Il faut souvent apporter quelques nuances, particulièrement lorsque la planification fiscale, la planification successorale et la planification à long terme sont en cause. Un conseiller autorisé en assurance peut vous aider à comprendre si chaque option convient à votre situation.

FFAQ – Assurance vie entière c. assurance vie universelle

Faire le bon choix ? Une assurance vie entière ou une assurance vie universelle ?

Aucune de ces assurances n’est fondamentalement meilleure que l’autre. Le bon choix dépend de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre participation active à la gestion de votre police. L’assurance vie entière peut plaire à ceux qui préfèrent la prévisibilité et une croissance garantie, tandis que l’assurance vie universelle peut convenir à ceux qui souhaitent plus de souplesse et d’options dans la structure du volet épargne de leur police.

Est-ce qu’une assurance vie entière peut être éventuellement remplacée par une assurance vie universelle ?

Généralement, non. Bien que certaines polices d’assurance vie temporaire puissent être transformées en assurance permanente, les assurances vie entière et universelle sont des produits distincts. Ce type de demande de transfert nécessite généralement le rachat de la police existante et la présentation d’une demande pour une nouvelle police, ce qui peut donner lieu à des frais, à une incidence fiscale et une nouvelle évaluation du risque.

Quelles sont les solutions de rechange à la souscription d’une assurance vie entière ou d’une assurance vie universelle ?

L’assurance vie temporaire est une bonne solution de rechange à l’assurance vie entière, à l’assurance vie ou à l’assurance vie universelle. L’assurance vie temporaire est en général une option plus abordable pour les besoins à court terme, même si elle ne permet pas d’accumuler une valeur de rachat. Selon la compagnie d’assurance, il est également possible de transformer certaines polices temporaires en assurance vie permanente, à mesure que vos besoins financiers changent.

La plupart des gens n’aiment pas songer à leur propre mortalité. C’est peut-être l’une des raisons pour lesquelles seuls 39 % des Canadiens détiennent une police d’assurance vie, même si plus de la moitié de la population en reconnaît l’importance.

Cependant, d’autres raisons freinent les gens à souscrire une assurance vie. Ils peuvent croire que c’est trop cher, que leur demande de règlement pourrait être refusée, qu’ils ne sont pas admissibles ou qu’ils n’ont tout simplement pas assez d’actifs pour souscrire une telle assurance. Mais en réalité, presque tout le monde peut tirer profit d’une police d’assurance vie.

L’assurance vie procure une stabilité financière à vos proches, particulièrement si vous avez des personnes à charge qui dépendent de votre revenu. Si vous avez des dettes conjointes, comme un prêt hypothécaire, l’assurance vie peut protéger l’avenir financier du cotitulaire. Si vous êtes un entrepreneur, l’assurance vie peut garantir la continuité de votre entreprise après votre décès.

L’assurance vie peut même être un outil de placement qui aide à vous constituer un patrimoine et à toucher des participations auxquelles vous pouvez accéder de votre vivant.

Voici un aperçu des types d’assurance vie offerts et neuf raisons convaincantes de souscrire une police d’assurance vie.

Principaux points à retenir

• La prestation de décès de l’assurance vie est versée en franchise d’impôt au Canada, ce qui signifie que les bénéficiaires ne paient pas d’impôt sur le montant qu’ils reçoivent.

• Si votre succession est assujettie à un processus d’homologation, une police d’assurance vie offre les liquidités qui permettent de couvrir les dernières dépenses.

• Les polices d’assurance vie permanente accumulent une valeur de rachat au fil du temps que vous pouvez utiliser sous forme d’emprunt ou léguer à vos bénéficiaires.

• L’assurance vie entière avec participation comprend un volet placement. Les participations que vous obtenez peuvent être ajoutées à votre revenu de retraite.

• Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, l’assurance vie peut aider à indemniser vos associés et employés.

• Vous pouvez désigner un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire ou transférer votre police à un organisme de bienfaisance, deux options qui offrent d’importants avantages fiscaux.

Types d’assurance vie offerts au Canada

L’assurance vie protège vos proches advenant votre décès. Vous, à titre de titulaire de police, payez une prime d’assurance vie et, en cas de décès, les bénéficiaires que vous avez désignés reçoivent le montant assuré en franchise d’impôt.

Il y a trois grands types de produits d’assurance vie offerts aux Canadiens : l’assurance vie temporaire, l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle.

Assurance vie temporaire

Avec une police d’assurance vie temporaire, vous sélectionnez la période de couverture, qui peut aller de 10 à 40 ans. Si votre décès survient pendant la période assurée, vos bénéficiaires seront couverts. Toutefois, si votre décès survient après cette période, la couverture est nulle. Par exemple, si vous avez souscrit une police d’assurance vie temporaire de 20 ans, et que vous avez un accident mortel au cours de la 21^e année, votre couverture sera expirée si vous n’avez pas renouvelé votre police.

L’assurance vie temporaire est habituellement plus abordable que les autres types d’assurance vie, c’est d’ailleurs un de ses principaux avantages. Et les primes ne changent pas pendant la période d’assurance. Vous pouvez également choisir de renouveler votre police (assortie d’une nouvelle prime) ou de passer à une couverture de longue durée avant la fin de la période d’assurance.

Assurance vie entière

Une police d’assurance vie entière, appelée parfois police d’assurance vie permanente, dure toute la vie. Vous payez votre vie durant la prime fixe garantie ou payez la totalité des primes pendant une période plus courte, soit pendant 10 ou 20 ans, tout en conservant la protection votre vie durant.

En plus d’obtenir une protection garantie à vie, l’assurance vie entière a comme principal avantage de permettre d’accumuler une valeur de rachat garantie sur la portion de vos primes qui sont investies de façon professionnelle par la compagnie d’assurance. Si vous avez une police d’assurance vie entière avec participation, vous recevrez des participations du volet investissement. Avec une police d’assurance sans participation, vous ne recevez pas de participations, les gains éventuels étant compensés par des primes en général moins élevées.  

L’assurance vie entière vous offre également la possibilité d’emprunter sur votre police de votre vivant, par exemple pour couvrir des imprévus. Toutefois, il est important de noter que cet emprunt devra être remboursé avec les intérêts, et que tout montant non remboursé sera déduit de la prestation de décès.  

Assurance vie universelle

L’assurance vie universelle est un autre type de police d’assurance vie permanente. Comme l’assurance vie entière, il s’agit d’une protection viagère qui investit une partie des primes.

La principale différence réside dans le fait que vous pouvez choisir le montant à verser dans la police, la façon de payer les primes (avec montants minimaux et maximaux) et la manière dont les primes seront investies. En conséquence, ce type d’assurance convient mieux aux personnes qui souhaitent participer activement à la gestion de leurs investissements.

Cette souplesse constitue le principal avantage de l’assurance vie universelle. Vous pouvez aussi emprunter de votre vivant sur vos prestations (avec intérêts), par exemple, pour couvrir les frais de retraite ou subvenir à vos besoins en cas d’invalidité ou de maladie en phase terminale.

Les neuf avantages d’une assurance vie pour les Canadiens

L’assurance vie joue un rôle important dans votre planification financière, offrant une protection pour vous et vos bénéficiaires. Voici neuf avantages importants d’une assurance vie :

1. Remplacer le revenu et subvenir aux besoins des proches

L’assurance vie peut aider à couvrir les dépenses de vos proches, en particulier si vous avez des personnes à charge qui comptent sur votre revenu pour régler certaines dépenses, comme le logement, les frais de garde et les études.

Au Canada, le capital-décès d’une police d’assurance vie est libre d’impôt, ce qui signifie que votre bénéficiaire n’a pas à le déclarer en tant que revenu ; il n’a donc pas d’impôt à payer sur ce capital.

2. Payer les dettes et l’hypothèque

Au décès d’une personne, les dettes, telles que le solde d’un prêt personnel, des cartes de crédit ou d’une hypothèque, sont habituellement remboursées par la succession. Ce qui reste est alors distribué aux bénéficiaires de la succession.

Même si les dettes ne sont pas transférées d’une génération à l’autre comme un héritage, il y a certaines exceptions. Si une personne est cosignataire d’un prêt ou cotitulaire d’un compte conjoint et que la succession ne couvre pas la totalité des montants dus, cette personne deviendra responsable de leur remboursement. Le capital-décès non imposable d’une police d’assurance vie peut aider à rembourser les dettes qui ne peuvent être couvertes par la succession. 

3. Couvrir les dernières dépenses et les frais funéraires

Au Canada, il faut prévoir en moyenne entre 5 000 $ et 10 000 $ pour les frais funéraires. Même si les derniers frais sont généralement pris en charge par la succession, les délais peuvent être longs. L’homologation est le processus d’approbation juridique qui permet de confirmer la validité d’un testament ou le pouvoir du liquidateur. Ce processus peut prendre de six semaines à 12 mois, selon la province et la complexité de la succession.

L’assurance vie donne accès plus rapidement à des liquidités non imposables pour aider à couvrir les frais funéraires, les frais de règlement successoral et autres dépenses de fin de vie.

4. Payer les études postsecondaires des enfants

En 2025, les coûts pour un diplôme de premier cycle de quatre ans s’élèvent à près de 31 000 $ pour les droits de scolarité seulement – et c’est sans compter les autres dépenses qui doivent être engagées par les étudiants, comme les frais de résidence, de déplacement, de repas et de livres.

Vous avez une option qui peut vous aider à épargner pour les études postsecondaires de vos enfants tout en contribuant à un régime enregistré d’épargne-études (REEE). Il s’agit de souscrire une assurance vie universelle pour votre enfant et d’y verser des montants pendant qu’ils sont jeunes.

Comme ce type de police vous permet d’investir une partie des primes et de gagner des intérêts, la valeur de rachat augmente au fil du temps. La police vous donne donc accès à cette valeur de rachat de votre vivant. Lorsque votre enfant atteint l’âge de la majorité, vous pouvez lui transférer la police afin qu’il puisse utiliser la valeur de rachat pour payer ses études ou un achat éventuel, comme une maison.

5. Aider à protéger votre entreprise

Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, vous devez réfléchir non seulement à votre situation financière personnelle advenant votre décès, mais également à la situation financière de votre entreprise.

Vous remboursez peut-être encore l’emprunt que vous avez contracté pour votre entreprise ou avez des associés qui auront besoin d’une sécurité financière et d’un plan de relève bien clair. L’assurance vie peut aider à couvrir votre dette, à indemniser vos associés et à payer les coûts d’exploitation.

Par exemple, l’assurance vie pourrait servir à financer les indemnités de départ des employés en cas de fermeture ou à financer les plans de transition et de recrutement d’un remplaçant si l’entreprise poursuit ses activités. 

6. Faire croître son patrimoine

L’assurance vie peut vous aider à faire croître votre patrimoine. Vous avez accès à ce patrimoine de votre vivant ou vous pouvez le laisser à vos proches. Les polices d’assurance vie entière et vie universelle avec participation permettent d’accumuler une valeur de rachat. Une partie des primes est affectée à la police d’assurance et l’autre partie, investie. Les intérêts accumulés sont à imposition différée tant qu’ils sont conservés dans votre police.

Avec une assurance vie universelle, vous pouvez même choisir comment votre argent est investi. Selon votre degré de tolérance au risque, vous pouvez choisir une option de placement plus dynamique, qui vous permet d’accroître encore plus la valeur de rachat de votre police.

7. Augmenter le revenu de retraite

Si vous avez atteint le plafond de cotisation de votre REER et de votre CELI, une assurance vie entière avec participation est une option intéressante pour compléter votre revenu de retraite, car ce type de police offre des possibilités de croissance avec report d’impôt.

Les participations peuvent être utilisées comme bon vous semble, pour le paiement de primes ou pour accumuler des intérêts sur une plus longue période ou être encaissées directement chaque année.

Comme les montants empruntés sur une police d’assurance vie portent intérêt, et que les sommes non remboursées sont déduites du capital-décès, l’encaissement des participations comme source de revenus à la retraite pourrait être une option plus avantageuse et moins risquée.

8. Planification de la succession et transfert de patrimoine

Il est important que vos actifs soient distribués comme vous le souhaitez. Même si votre testament est un bon moyen de vous assurer que vos héritiers reçoivent leur part, l’assurance vie peut offrir un soutien supplémentaire en matière de planification successorale.

Avant que les actifs d’une personne puissent être distribués après son décès, un processus d’homologation peut être nécessaire. Ce processus demande l’intervention du tribunal pour confirmer le pouvoir du fiduciaire de la succession testamentaire et la validité du testament.

L’homologation est un long processus qui peut prendre plusieurs mois, voire une année ou plus. Le versement du capital-décès permet de remplir certaines obligations financières pendant que les bénéficiaires attendent la fin du processus d’homologation.

En outre, le capital-décès non imposable de l’assurance vie peut aider à protéger vos bénéficiaires si une grande partie de votre succession doit être affectée au remboursement de vos dettes ou au règlement des frais juridiques ou des frais funéraires.

9. Don de bienfaisance

Enfin, vous pouvez utiliser l’assurance vie pour soutenir une cause qui vous tient à cœur. Vous pouvez désigner un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire de votre assurance vie ou transférer la totalité de votre police d’assurance vie entière à un organisme de bienfaisance de votre choix. Ces deux options offrent des avantages fiscaux importants.

Si vous faites don de votre police, vous recevrez un reçu aux fins de l’impôt pour la valeur de rachat cédée et pour les participations accumulées. Si vous désignez un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire, un crédit d’impôt pour don de bienfaisance sera produit à votre décès, crédit qui pourra être utilisé dans votre dernière déclaration de revenus.

Passez à l’étape suivante

Même si la plupart des Canadiens prennent soin d’assurer leur voiture et leur maison, beaucoup de personnes n’accordent pas autant d’attention à l’assurance vie. L’assurance vie est pourtant un outil important qui peut aider à protéger la stabilité financière de vos proches après votre décès. Elle peut même vous offrir une protection de votre vivant.

Une police d’assurance peut vous donner une tranquillité d’esprit en vous aidant à protéger des actifs, à subvenir aux besoins d’une personne à charge ou à léguer un héritage.  Vous voulez que vos proches soient bien couverts ? Obtenez rapidement une soumission en ligne ou communiquez avec nous pour parler à un conseiller autorisé.