Guide de l’assurance maladie pour les visiteurs au Canada

Le Canada sait comment faire tomber les visiteurs sous le charme – et pas seulement en raison des trottoirs glacés en hiver. Vous passez rapidement de la vie trépidante d’une grande ville à un moment paisible au bord d’un lac tranquille, écoutant le chant du huard plutôt que la circulation automobile.

Mais que vous veniez au pays pour explorer, étudier, travailler ou savourer un long moment en famille, il y a un fait important à savoir avant de partir : les soins de santé de calibre mondial du Canada ne sont pas gratuits pour les visiteurs. Sans la bonne assurance, le moindre problème de santé pourrait se transformer en casse-tête sur le plan financier.

Le présent guide décrit en détail ce que couvre l’assurance maladie pour les visiteurs au Canada, la raison pour laquelle cette assurance est importante et la façon de choisir un régime qui vous protégera, vous et votre portefeuille, pendant votre exploration du Grand Nord canadien.

Principaux points à retenir

• Les soins de santé ne sont pas gratuits pour les visiteurs au Canada. Sans la bonne assurance, même de petits problèmes de santé peuvent donner lieu à des factures élevées – qui se chiffrent parfois à des milliers de dollars par jour.

• L’assurance maladie pour les visiteurs peut couvrir les soins médicaux d’urgence, le transport et d’autres frais engagés d’urgence, pour que vous n’ayez rien à débourser de votre poche.

• La protection requise varie en fonction du visiteur. Les options sont les suivantes : assurance frais médicaux en voyage, assurance pour détenteurs de super visa et assurance pour étudiants étrangers, chacune ayant ses propres dispositions et critères d’admissibilité.

• En outre, la protection offerte varie d’une police à l’autre. Les avantages inclus comprennent souvent les soins d’urgence, les soins dentaires par suite d’un accident, le transport pour des raisons médicales et les consultations de suivi. Cependant, les soins courants, les interventions non urgentes, les activités dangereuses et les états préexistants instables sont généralement exclus.

• Il est important de choisir la bonne option. Comparez les limites de garantie, les exclusions, le soutien offert en cas d’urgence et les dispositions contractuelles du régime, comme les franchises et le processus de demande de règlement.

• Il pourrait être risqué de ne pas avoir d’assurance maladie lors de votre visite au Canada. Vous pourriez devoir payer des frais médicaux exorbitants, attendre pour recevoir des soins ou faire face à des complications lorsque vous présenterez une demande de visa à l’avenir.

• Souscrivez votre police avant de partir en voyage ou dès que vous arrivez au Canada. Selon le fournisseur d’assurance, il peut y avoir un délai de carence de 48 heures pour les assurances souscrites après votre arrivée au Canada.

• Conservez vos documents d’assurance sous la main et assurez-vous de connaître les étapes à suivre en cas d’urgence. C’est le meilleur moyen de protéger votre santé et votre portefeuille lorsque vous êtes au Canada.

  Pourquoi l’assurance maladie est-elle essentielle pour les visiteurs ?

  Le Canada ne paie pas les services hospitaliers ou médicaux des visiteurs. Pour avoir accès aux soins financés par l’État, vous devez être admissible à un régime provincial ou territorial et avoir une carte d’assurance maladie valide, ce à quoi la plupart des visiteurs, des nouveaux arrivants et de nombreux travailleurs temporaires n’ont pas immédiatement accès.

  Sans cette protection, même les soins médicaux de base peuvent rapidements’avérer coûteux. Un transport en ambulance, des tests diagnostiques, des soins dentaires d’urgence ou une nuit à l’hôpital peuvent coûter des centaines ou des milliers de dollars.

  Une urgence survient rarement au bon moment. Un faux pas, une maladie soudaine ou un choix alimentaire douteux peut vous mener aux urgences – et lorsque vous devez payer les frais de votre poche, la facture peut vraiment faire mal. L’assurance maladie pour les visiteurs comble cette lacune. Elle aide à couvrir les soins médicaux d’urgence pour qu’un problème de santé ne se transforme pas en désastre financier. Elle offre également la tranquillité d’esprit : en cas de problème, vous pouvez vous concentrer sur l’obtention de soins au lieu des coûts.

  Types d’assurance maladie pour les visiteurs au Canada

  En assurance maladie, il n’y a pas de solution universelle. Voici les types d’assurance maladie les plus couramment souscrits par les visiteurs :

  Assurance frais médicaux en voyage

  Cette garantie couvre les frais médicaux d’urgence que vous pourriez engager après avoir quitté votre résidence, notamment en raison de maladies soudaines, de blessures, de tests diagnostiques, d’hospitalisation ou même de soins dentaires d’urgence.

  RBC Assurances offre des assurances frais médicaux pour les visiteurs risques multiples comprenant bon nombre des garanties de base mentionnées ci-dessus, et dont la couverture est valable pour un séjour pouvant aller jusqu’à un an.

  Assurance pour détenteurs de super visa

  Ce type d’assurance maladie est offert aux visiteurs qui détiennent un super visa – c’est-à-dire les parents et grands-parents des citoyens canadiens ou les résidents permanents qui sont autorisés à résider au Canada pendant un maximum de cinq ans. Avant qu’un visa leur soit accordé, les demandeurs doivent fournir une preuve qu’ils ont souscrit une assurance frais médicaux d’au moins 100 000 $ et d’une durée minimale d’un an auprès d’un fournisseur canadien.

  Même si RBC Assurances n’offre pas d’assurance super visa comme tel, le Régime Visiteurs III de RBC procure une protection pouvant aller jusqu’à 150 000 $ aux voyageurs de 1 mois à 69 ans.

  Assurance maladie pour étudiants étrangers

  Cette assurance est conçue pour les étudiants étrangers qui viennent étudier au Canada. Comme l’accès au régime provincial d’assurance maladie dépend de la province, de l’établissement scolaire et de la durée du programme, bon nombre d’étudiants ne sont pas admissibles à la couverture publique ou ne sont pas couverts immédiatement, de sorte qu’ils pourraient devoir payer des frais médicaux élevés s’ils n’ont pas de régime privé. Les étudiants étrangers munis d’un visa valide sont admissibles à l’assurance Visiteurs au Canada de RBC.

  Couvertures habituellement offertes par les assurances maladie pour les visiteurs au Canada

  Bien que les polices d’assurance diffèrent l’une de l’autre, voici ce que comprend généralement l’assurance maladie pour les visiteurs au Canada :

  Soins médicaux d’urgence

  La garantie frais médicaux d’urgence couvre les soins obtenus d’urgence en cas de maladies ou de blessures soudaines – consultation médicale, soins à l’hôpital, tests diagnostiques, ordonnances, intervention chirurgicale, etc. Certains régimes incluent les affections préexistantes stables, selon leurs dispositions.

  Soins dentaires d’urgence

  Si un accident vous oblige à vous rendre chez le dentiste, de nombreux régimes couvrent les réparations aux dents endommagées. Certains régimes d’assurance maladie destinés aux visiteurs peuvent également couvrir un traitement d’urgence limité pour les crises dentaires, comme les abcès.

  Débours

  Si le médecin vous recommande de vous délocaliser pour recevoir des soins ou de retarder votre retour à la maison, certains régimes remboursent les frais raisonnables et imprévus engagés (comme les repas et l’hébergement). Par exemple, l’assurance Visiteurs au Canada de RBC comprend une indemnité journalière pouvant atteindre un maximum établi.

  Transport

  Si vous devez être transporté ailleurs afin de recevoir des soins appropriés ou retourner dans votre pays de résidence en avion pour des raisons médicales, de nombreux régimes couvrent le transport par ambulance terrestre, l’ambulance aérienne, le transport par civière ou un siège de catégorie supérieure en raison de votre état médical – le tout organisé par l’équipe d’assistance en cas d’urgence de l’assureur.

  Transport d’un compagnon de chevet

  Si vous êtes hospitalisé et voyagez seul, les assurances couvrent souvent le coût des billets d’avion et un certain montant des dépenses pour qu’une personne puisse se rendre à votre chevet.

  Rapatriement de la dépouille

  En cas de décès attribuable à un problème de santé couvert, les régimes peuvent couvrir le rapatriement ou encore la crémation ou l’inhumation sur place, plus les frais raisonnables engagés pour la personne qui doit identifier la dépouille.

  Visites de suivi

  Si un médecin doit vérifier votre rétablissement après l’urgence initiale, plusieurs régimes couvrent un nombre limité de rendez-vous de suivi en lien direct avec l’événement en question.

  Retour des compagnons de voyage ou d’un véhicule

  En vertu de certaines polices, la coordination et le paiement du rapatriement des personnes à votre charge, de vos animaux domestiques ou même de votre véhicule dans votre pays de résidence, si vous ne pouvez vous en occuper, sont inclus.

  Options facultatives Selon l’assureur, vous pouvez souvent ajouter des garanties facultatives, telles que la garantie interruption de voyage, la garantie en cas de décès et de mutilation accidentels ou la garantie pour médicaments d’ordonnance.

  Événements non couverts par l’assurance maladie pour les visiteurs au Canada

  Même les meilleurs régimes d’assurance ont leurs limites. Voici quelques garanties qui ne sont habituellement pas incluses :

  • Affections préexistantes instables : Si un problème de santé, tel qu’une affection cardiaque ou une tension artérielle élevée, n’était pas stable avant votre voyage (selon les dispositions de la police), l’assureur ne paiera pas les soins connexes.

  • Examen physique de routine et soins préventifs : Les soins non urgents, comme un examen physique, les vaccins ou les tests de dépistage, sont généralement exclus.

  • Interventions non urgentes ou planifiées : En général, les soins esthétiques, les interventions chirurgicales non urgentes, les services de réadaptation, les soins de longue durée et les traitements expérimentaux ne sont pas couverts.

  • Activités risquées ou extrêmes : Si vous faites de l’escalade, de l’alpinisme, du parachutisme ou du saut à l’élastique, ou encore participez à des courses d’engins motorisés ou à des compétitions professionnelles, la police d’assurance ne couvre généralement pas les blessures survenues en raison de ces activités.

  • Blessures auto-infligées ou activités illégales : Les demandes de règlement liées à l’automutilation, aux tentatives de suicide, aux actes criminels ou à la consommation de substances psychoactives sont exclues.

  • Voyage au Canada pour recevoir des soins médicaux : Si vous venez au Canada dans le but précis d’obtenir un traitement ou un diagnostic, l’assureur ne couvrira pas les frais engagés.

  • Traitements médicaux à l’étranger qui ne sont pas préalablement autorisés : Si vous quittez le Canada pour recevoir des soins sans avoir obtenu l’approbation de l’assureur, votre demande de règlement pourrait être refusée.

  • Violation des procédures et des dispositions de la police d’assurance : Le fait de ne pas demander les autorisations préalables requises, d’ignorer les conseils médicaux fournis ou de retarder l’envoi d’une demande de règlement pourrait entraîner l’annulation de l’assurance.

  • Guerre, incidents nucléaires ou contamination : Les demandes de règlement liées à une guerre, à une rébellion, à des accidents nucléaires ou à la contamination chimique ou biologique ne sont généralement pas remboursées.

    Comment choisir la bonne assurance maladie

    Vous n’avez pas besoin de vous sentir dépassé quand vous choisissez un régime. Gardez à l’esprit les principales directives suivantes :

    1. Évaluer vos besoins

    Réfléchissez bien à ce dont vous avez réellement besoin pour votre voyage au Canada, afin de ne pas vous retrouver surassuré ou sous-assuré. Voici quelques questions à vous poser :

    • Quelle est la durée de votre séjour ? Les longs voyages requièrent habituellement des limites de garantie plus élevées.

    • Quel âge avez-vous ? L’âge peut influer sur l’admissibilité, les options d’assurance et, parfois, les primes.

    • Avez-vous des problèmes de santé ? Même si votre état de santé est stable, un problème de santé peut avoir un impact sur les garanties auxquelles vous êtes admissible ou exiger la souscription d’une assurance qui couvre les affections préexistantes stables.

    • Que prévoyez-vous faire au Canada ? Un voyage pour visiter la famille présente des niveaux de risque très différents que, disons, une randonnée en milieu sauvage ou une journée de ski dans les Rocheuses.

    
    Le simple fait de réfléchir à ces questions vous aidera à choisir un régime d’assurance qui cadre avec vos risques réels, et pas seulement l’option d’assurance la moins chère.

    2. Vérifier s’il y a des exigences particulières

    Certains visiteurs – comme les demandeurs de super visa – doivent satisfaire à des conditions d’assurance imposées par le gouvernement. Assurez-vous que votre assurance répond à ces conditions.

    3. Comparer les polices

    Examinez les limites de la couverture, les exclusions, les primes et le processus de demande de règlement. Cela vaut également la peine d’envisager de faire appel à un fournisseur d’assurance de bonne réputation qui offre un soutien hors pair lorsque vous en avez le plus besoin.

    4. Examiner la couverture pour affections préexistantes

    Si cette situation s’applique à vous, vérifiez les dispositions relatives à la stabilité de l’affectation et déterminez si vous devez vous munir de documents précis (comme une lettre de médecin ou des dossiers médicaux). Bien que vous n’ayez à répondre à aucune question d’ordre médical au moment de la proposition d’assurance Visiteurs au Canada de RBC, vous devez tout de même remplir les exigences relatives à la stabilité.

    5. Confirmer l’assistance offerte en cas d’urgence

    Recherchez un régime qui offre un service d’assistance en cas d’urgence jour et nuit, de l’aide pour la coordination des soins et le transport requis en raison d’un problème de santé. Si quelque chose tourne mal, vous voulez idéalement que de vrais humains soient prêts à vous aider en temps réel. Par exemple, l’assurance Visiteurs au Canada de RBC comprend une assistance médicale d’urgence jour et nuit.

    6. Lire l’information fournie en petits caractères

    Avant de souscrire une assurance, lisez attentivement les dispositions de la police. Mettez l’accent sur ceci :

    • Inclusions et exclusions : Ce qui est couvert et ce qui n’est pas couvert par la police

    • Limites de couverture : Montants maximums que l’assureur paiera pour les différents types de demande de règlement

    • Franchises : Montant que vous devrez débourser de votre poche avant d’être couvert par la police

    • Procédures de demande de règlement : Façon de présenter une demande de règlement, y compris les délais et les documents requis

    Ce ne sera probablement pas la lecture la plus palpitante, mais il est essentiel que vous compreniez ce que vous acceptez.

    Que faire en cas d’urgence

    Voici une brève liste de ce que vous devriez faire si le pire se produit :

    • Communiquez avec votre assureur sans tarder afin qu’ils puissent vous guider dans les prochaines étapes.

    • Suivez ses instructions pour le traitement, les établissements approuvés et les autorisations préalables.

    • Conservez tous les reçus et les documents – Vous en aurez besoin pour présenter une demande de règlement.

    • Assurez-vous de comprendre les dates limites pour présenter une demande de règlement.

    
    Présentez votre demande de règlement accompagnée de tous les documents requis.

Risques courus en voyageant sans assurance maladie

Vous avez peut-être l’impression qu’omettre de souscrire une assurance n’est pas grave. Ou encore, vous préférez économiser pour avoir plus d’argent en voyage. Mais voici les conséquences potentielles de ne pas souscrire une assurance adéquate en tant que visiteur au Canada :

Factures médicales salées

Même une blessure ou une maladie sans gravité peut se traduire par de grosses dépenses. Un hôpital de l’Ontario demande 1 191 $ pour une seule visite en salle d’urgence. En Colombie-Britannique, une ambulance terrestre peut coûter 848 $, et une ambulance aérienne, plus de 4 000 $ de l’heure. Un séjour à l’unité des soins intensifs de Montréal peut atteindre 12 720 $ par jour. Sans assurance, vous devrez intégralement payer ces frais.

Accès retardé ou limité aux soins

Les hôpitaux ou les cliniques peuvent exiger que vous payiez les frais avant le traitement quand votre vie n’est pas en danger. Cela pourrait retarder votre accès aux soins, limiter vos options ou vous obliger à prendre des décisions médicales en fonction du coût et non de l’urgence.

Problèmes juridiques ou enjeux liés à l’immigration

Certains visiteurs, y compris les demandeurs de super visa, doivent détenir une assurance maladie valide. Partir sans payer vos frais médicaux par manque de fonds peut être perçu comme une contrainte financière, une demande excessive de services de santé et de services sociaux ou le non-respect des conditions de votre séjour – toutes des choses qui pourraient compliquer vos prochaines demandes de visa.

Absence de soutien en cas d’urgence Sans police d’assurance, vous devez vous débrouiller seul en cas de crise. Vous n’aurez pas d’aide pour la coordination des soins, le transport en cas d’urgence médicale ni votre retour chez vous pour y recevoir des soins médicaux. Si les choses tournent mal, l’absence de soutien peut rendre la situation encore plus difficile.

Tranquillité d’esprit pendant votre séjour au Canada

Avant de fermer votre valise et de partir pour l’aéroport, assurez-vous d’avoir l’un des plus importants documents sur votre liste : votre police d’assurance maladie. Souscrivez votre police d’assurance à l’avance, conservez-en une copie à portée de la main et assurez-vous de savoir quoi faire si vous avez besoin d’aide médicale. Cela vous demandera très peu de temps, mais pourrait vous éviter bien du stress.

Vous trouverez votre exploration d’un nouveau pays beaucoup plus agréable si vous n’avez pas besoin de vous inquiéter des imprévus. En souscrivant la bonne protection, vous serez plus tranquille et pourrez mieux profiter de votre temps à destination : les repas, les gens, les aventures, et même les conditions météorologiques exigeantes.

Une fois que la question de votre assurance maladie est réglée, vous pouvez vous concentrer sur le plus intéressant : créer des souvenirs impérissables au Canada.

FAQ sur l’assurance maladie pour les visiteurs au Canada

Puis-je obtenir une assurance maladie au Canada à titre de visiteur ?

Oui, les visiteurs au Canada ont le droit de souscrire une assurance maladie pour leur séjour au Canada. En fait, il est fortement recommandé de le faire, car la plupart des provinces et des territoires ne couvrent pas les frais de soins de santé des non-résidents. Vous pouvez souscrire l’assurance avant ou après votre arrivée, mais en la souscrivant tôt vous vous assurez d’être protégé sans tarder.

Combien coûte l’assurance maladie pour les visiteurs au Canada ?

Le coût de l’assurance maladie pour les visiteurs au Canada dépend habituellement de votre âge, de la durée de votre séjour, du montant de la couverture et de l’inclusion ou non de la couverture des affections préexistantes. Comparez quelques soumissions pour trouver la protection qui convient à vos besoins et à votre budget.

Si je tombe malade pendant mon séjour au Canada, mon traitement pour sera-t-il couvert ?

Si vous tombez malade en tant que visiteur au Canada, votre traitement ne sera pas couvert par le régime de santé universel du Canada. En général, les visiteurs doivent payer eux-mêmes leurs frais médicaux, à moins qu’ils n’aient une assurance privée. Une assurance pour visiteurs peut couvrir les soins d’urgence en cas de maladie ou de blessure soudaines, mais elle ne couvre généralement pas les soins courants, les interventions non urgentes ni les affections préexistantes instables.

Quel montant d’assurance maladie un détenteur de super visa devrait-il souscrire ?

Les demandeurs de super visa doivent souscrire une assurance d’au moins 100 000 $ d’une durée minimale d’un an auprès d’un assureur canadien. Par ailleurs, ils doivent en fournir la preuve avant que le visa puisse être approuvé.

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