{"id":23000,"date":"2025-11-11T11:51:00","date_gmt":"2025-11-11T16:51:00","guid":{"rendered":"https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/?p=23000"},"modified":"2025-11-14T11:36:28","modified_gmt":"2025-11-14T16:36:28","slug":"peut-on-encaisser-la-valeur-dune-police-assurance-vie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/conseils-apprentissage\/assurance-vie\/peut-on-encaisser-la-valeur-dune-police-assurance-vie","title":{"rendered":"Peut-on encaisser la valeur d\u2019une police d\u2019assurance vie ?"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"wp-block-rbc-template-selector templateSelector template__article articleSingle\" data-template=\"article\">\n<div class=\"wp-block-group articleSingle__container tabListStickyWrapper is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\n<div class=\"wp-block-group articleSingle__container__hero is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\n<div class=\"wp-block-group articleSingle__container__hero__inner is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\n<span class=\"rbc-yoast-breadcrum-span\"><span><a href=\"https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/\">Accueil<\/a><\/span><\/span>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group articleSingle__featuredImage__group is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\n<div class=\"wp-block-group articleSingle__title__group is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\"><h1 class=\"wp-block-post-title\">Peut-on encaisser la valeur d\u2019une police d\u2019assurance vie ?<\/h1>\n\n\n<div class=\"wp-block-group articleSingle__date__group is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\"><div class=\"wp-block-post-date\"><time datetime=\"2025-11-11T11:51:00-05:00\">11 novembre 2025<\/time><\/div>\n\n\n<span class=\"wp-block-rbc-html-element articleSingle__readTime\">16 min de lecture<\/span>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group articleSingle__author__group is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\n<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2021\/06\/Avatar.webp?quality=80&w=128&h=128&crop=1\" alt=\"RBC Assurances\">\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group articleSingle__author__details is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\n<span class=\"wp-block-rbc-html-element articleSingle__author__name\">RBC Assurances<\/span>\n\n\n\n<span class=\"wp-block-rbc-html-element articleSingle__author__designation\"><\/span>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n<figure class=\"articleSingle__featuredImage wp-block-post-featured-image\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2021\/06\/Cash-out-life-insurance.webp?quality=80&amp;w=1024\" class=\"attachment-post-thumbnail size-post-thumbnail wp-post-image\" alt=\"Un couple de personnes \u00e2g\u00e9es (un homme et une femme) regarde le coucher du soleil en s&#039;\u00e9treignant, maintenant qu&#039;ils sont prot\u00e9g\u00e9s par une assurance-vie.\" style=\"object-fit:cover;\" srcset=\"https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2021\/06\/Cash-out-life-insurance.webp 1074w, https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2021\/06\/Cash-out-life-insurance.webp?resize=300,200 300w, https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2021\/06\/Cash-out-life-insurance.webp?resize=768,512 768w, https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/wp-content\/uploads\/sites\/3\/2021\/06\/Cash-out-life-insurance.webp?resize=1024,683 1024w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group articleSingle__container__main is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\n<div class=\"wp-block-group articleSingle__container__page__nav is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\t\t<div class=\"socials-block\">\n\t\t\t\t\t\t<p class=\"socials-block-title\">\n\t\t\tPartager cet article\t\t<\/p>\n\t\t<div class=\"social-links mob-mar-b-hlf mob-mar-t-hlf\">\n\t\t\t\t\t<a class=\"social-button-wrapper sharing-custom sharing-email\" href=\"mailto:?subject=Peut-on encaisser la valeur d\u2019une police d\u2019assurance vie ? &#038;body=Bonjour, je pensais que cet article de RBC Assurances pourrait vous int\u00e9resser: https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/conseils-apprentissage\/assurance-vie\/peut-on-encaisser-la-valeur-dune-police-assurance-vie\">\n\t\t\t\t<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/wp-content\/plugins\/rbc-blocks\/assets\/img\/icons\/icon-email.svg\"\n\t\t\t\talt=\"envelope icon\">\n\t\t\t\t<span>\n\t\t\t\tCourriel\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t<\/a>\n\t\t<div class=\"social-button-wrapper sharing-copy-wrapper\">\n\t\t\t<button class=\"sharing-custom sharing-copy\" data-url=\"https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/conseils-apprentissage\/assurance-vie\/peut-on-encaisser-la-valeur-dune-police-assurance-vie\">\n\t\t\t<img\n\t\t\t\tsrc=\"https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/wp-content\/plugins\/rbc-blocks\/assets\/img\/icons\/icon-related.svg\"\n\t\t\t\talt=\"copy icon\">\n\t\t\t<span id=\"sharing-copyUrl-Label\">\n\t\t\t\tCopier l\u2019URL\t\t\t<\/span>\n\t\t\t<\/button>\n\t\t\t<input type=\"text\" class=\"sharing-copy-text\" aria-labelledby=\"sharing-copyUrl-Label\">\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n  \t\t<\/div>\t\n\t\t\n\n\n<div class=\"wp-block-rbc-tabs-list tabsList\" data-switch=\"lgBp\" data-target-heading=\"h2\"><p class=\"tabsList__heading\">Sur cette page<\/p><div class=\"tabsList__wrapper\"><button class=\"selectDropdown__button\" aria-haspopup=\"listbox\" aria-expanded=\"false\"><span class=\"selectDropdown__title\">Ce que signifie l\u2019encaissement de la valeur d\u2019une police d\u2019assurance vie<\/span><span class=\"selectDropdown__chevron\"><\/span><\/button><ul class=\"tabsList__items selectDropdown__list\"><li class=\"selectDropdown__list__item tabsList__item selected\"><a href=\"#h-ce-que-signifie-l-encaissement-de-la-valeur-d-une-police-d-assurance-vie\">Ce que signifie l\u2019encaissement de la valeur d\u2019une police d\u2019assurance vie<\/a><\/li><li class=\"selectDropdown__list__item tabsList__item \"><a href=\"#h-types-d-assurance-vie-et-possibilite-d-encaisser-la-valeur-de-rachat\">Types d\u2019assurance vie et possibilit\u00e9 d\u2019encaisser la valeur de rachat<\/a><\/li><li class=\"selectDropdown__list__item tabsList__item \"><a href=\"#h-fonctionnement-de-la-valeur-de-rachat\">Fonctionnement de la valeur de rachat<\/a><\/li><li class=\"selectDropdown__list__item tabsList__item \"><a href=\"#h-regles-et-consequences-fiscales-de-l-encaissement-de-la-valeur-d-une-police-d-assurance-vie\">R\u00e8gles et cons\u00e9quences fiscales de l\u2019encaissement de la valeur d\u2019une police d\u2019assurance vie<\/a><\/li><li class=\"selectDropdown__list__item tabsList__item \"><a href=\"#h-risques-associes-au-retrait-de-la-valeur-de-rachat-ou-au-rachat-d-une-assurance-vie\">Risques associ\u00e9s au retrait de la valeur de rachat ou au rachat d\u2019une assurance vie<\/a><\/li><li class=\"selectDropdown__list__item tabsList__item \"><a href=\"#h-solutions-de-rechange-a-l-encaissement-de-la-valeur-de-votre-police-d-assurance-vie\">Solutions de rechange \u00e0 l\u2019encaissement de la valeur de votre police d\u2019assurance vie<\/a><\/li><li class=\"selectDropdown__list__item tabsList__item \"><a href=\"#h-pourquoi-acceder-a-la-valeur-de-rachat-ou-racheter-une-police-d-assurance-vie-pourrait-etre-logique\">Pourquoi acc\u00e9der \u00e0 la valeur de rachat ou racheter une police d\u2019assurance vie pourrait \u00eatre logique<\/a><\/li><li class=\"selectDropdown__list__item tabsList__item \"><a href=\"#h-foire-aux-questions-faq-sur-l-encaissement-de-la-valeur-d-une-police-d-assurance-vie\">Foire aux questions (FAQ) sur l\u2019encaissement de la valeur d\u2019une police d\u2019assurance vie<\/a><\/li><\/ul><\/div><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group articleSingle__content__main tabListHeadings is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\n<section class=\"wp-block-rbc-section-block  pos-rel\" style=\"border-radius:0px\">\n<div class=\"wp-block-rbc-section-inner-block  section-inner \" style=\"border-radius:0x\">\n<p><strong>Vous souhaitez encaisser la valeur d\u2019une police d\u2019assurance vie&nbsp;? Selon le type de police que vous d\u00e9tenez, vous pourriez le faire. Vous pourriez utiliser la valeur de rachat de votre police pour combler divers besoins financiers. Apprenez-en plus sur les avantages et les inconv\u00e9nients de cette option avant d\u2019acc\u00e9der \u00e0 ces fonds.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Quelle que soit votre pr\u00e9paration financi\u00e8re, il peut arriver que vous ayez besoin d\u2019un acc\u00e8s imm\u00e9diat \u00e0 des fonds. Que vous soyez aux prises avec une urgence, souhaitiez investir dans une occasion d\u2019affaires ou ayez besoin d\u2019un revenu de retraite suppl\u00e9mentaire, vous pourriez utiliser votre police d\u2019assurance vie comme source de fonds.<\/p>\n\n\n\n<p>Ces situations r\u00e9elles peuvent arriver \u00e0 n\u2019importe qui et la valeur de rachat accumul\u00e9e dans une police d\u2019assurance vie peut vous procurer la protection financi\u00e8re dont vous avez besoin. La bonne nouvelle, c\u2019est que vous pouvez acc\u00e9der \u00e0 la valeur de rachat de certains types de police d\u2019assurance vie. Toutefois, vous devez en comprendre les r\u00e8gles, les risques et les r\u00e9percussions financi\u00e8res avant de le faire. <\/p>\n\n\n\n<p>Nous vous pr\u00e9sentons ici les types de polices d\u2019assurance vie qui le permettent, la fa\u00e7on de vous y prendre, ainsi que les risques et les aspects \u00e0 prendre en consid\u00e9ration avant de prendre une d\u00e9cision.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-principaux-points-a-retenir\">Principaux points \u00e0 retenir<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-rbc-list is-style-blue-disc\">\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Vous pouvez encaisser la valeur de certains types de polices d\u2019assurance vie permanentes ou acc\u00e9der \u00e0 leur valeur de rachat avant votre d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Vous pouvez acc\u00e9der \u00e0 la valeur de rachat d\u2019une police d\u2019assurance vie de diff\u00e9rentes fa\u00e7ons&nbsp;: en retirant des fonds, en demandant une avance ou en la rachetant.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Les frais de rachat ou les int\u00e9r\u00eats sur l\u2019avance peuvent r\u00e9duire le montant obtenu.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>En acc\u00e9dant \u00e0 la valeur de rachat d\u2019une police, vous obtenez plus rapidement vos fonds, mais vous pourriez devoir renoncer \u00e0 la croissance future de la valeur de rachat et ainsi r\u00e9duire \u00e9ventuellement votre capital-d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n<\/li>\n\n\n\n<li class=\"wp-block-rbc-list-item\">\n<p>Il peut \u00eatre logique d\u2019acc\u00e9der \u00e0 la valeur de rachat d\u2019une police d\u2019assurance vie pour faire face \u00e0 une urgence, augmenter un revenu de retraite ou r\u00e9aliser une strat\u00e9gie financi\u00e8re plus large.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-ce-que-signifie-l-encaissement-de-la-valeur-d-une-police-d-assurance-vie\">Ce que signifie l\u2019encaissement de la valeur d\u2019une police d\u2019assurance vie<\/h2>\n\n\n\n<p>Quand vous encaissez la valeur d\u2019une police d\u2019assurance vie, vous mettez fin \u00e0 votre contrat pour recevoir la valeur de rachat accumul\u00e9e. Le processus inclut la r\u00e9siliation de la police d\u2019assurance. Par cons\u00e9quent, vos <a href=\"https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/conseils-apprentissage\/assurance-vie\/quest-ce-quun-beneficiaire-dassurance-vie\/\" data-dig-id=\"LP-Assurancevie-23000-406ff2fb\" data-dig-category=\"LP-Assurancevie\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"b\u00e9n\u00e9ficiaires\" class=\"rbc-link-format\">b\u00e9n\u00e9ficiaires<\/a> ne recevront plus le capital-d\u00e9c\u00e8s. Par contre, vous recevrez un montant forfaitaire qui vous aidera \u00e0 couvrir vos obligations financi\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n<p>Vous pouvez \u00e9galement acc\u00e9der \u00e0 la valeur de rachat d\u2019une police d\u2019assurance vie sans la r\u00e9silier enti\u00e8rement en obtenant une avance sur contrat ou en effectuant un retrait en esp\u00e8ces. Vous pouvez choisir l\u2019une ou l\u2019autre de ces options si vous \u00e9prouvez des difficult\u00e9s financi\u00e8res, souhaitez augmenter votre revenu de retraite ou avez des d\u00e9penses impr\u00e9vues comme des frais m\u00e9dicaux.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-types-d-assurance-vie-et-possibilite-d-encaisser-la-valeur-de-rachat\">Types d\u2019assurance vie et possibilit\u00e9 d\u2019encaisser la valeur de rachat<\/h2>\n\n\n\n<p>Chaque type de police d\u2019assurance vie est assorti de caract\u00e9ristiques et d\u2019avantages uniques. Voici un bref aper\u00e7u des trois&nbsp;principaux types d\u2019assurance vie et ceux qui vous permettent d\u2019acc\u00e9der \u00e0 la valeur de rachat.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-assurance-vie-temporaire\">Assurance vie temporaire<\/h3>\n\n\n\n<p>Habituellement, les <a href=\"https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/conseils-apprentissage\/assurance-vie\/quest-ce-que-lassurance-vie-temporaire-2\/\" data-dig-id=\"LP-Assurancevie-23000-d21e9333\" data-dig-category=\"LP-Assurancevie\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"assurances vie temporaires\" class=\"rbc-link-format\">assurances vie temporaires<\/a> n\u2019ont <em>aucune valeur de rachat<\/em>. Vous ne pouvez pas encaisser la valeur d\u2019une police d\u2019assurance vie temporaire, puisqu\u2019elle ne comporte aucun \u00e9l\u00e9ment d\u2019\u00e9pargne et aucune valeur de placement. Cela dit, vous pouvez en tout temps annuler votre assurance. Il est important de noter que, d\u00e8s que vous cessez de payer vos primes, la couverture prend fin. Dans un tel cas, vous ne devriez pas vous attendre \u00e0 recevoir un versement ou un remboursement.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-assurance-vie-entiere\">Assurance vie enti\u00e8re<\/h3>\n\n\n\n<p>Les polices d\u2019assurance vie enti\u00e8re vous permettent d\u2019accumuler une valeur de rachat \u00e0 laquelle vous pouvez assez facilement acc\u00e9der. Les options pour encaisser la valeur de cette police d\u2019assurance vie permanente sont multiples, et comprennent celles-ci&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Demander une avance sur contrat pour emprunter sur la valeur de rachat&nbsp;<\/strong><em>:<\/em> Il n\u2019y a pas d\u2019enqu\u00eate de solvabilit\u00e9, mais vous paierez des int\u00e9r\u00eats. Toute avance non rembours\u00e9e et tous les frais d\u2019int\u00e9r\u00eats non pay\u00e9s seront d\u00e9duits du capital-d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Demander un retrait partiel&nbsp;: <\/strong>Une telle strat\u00e9gie permet de maintenir la police en vigueur, mais r\u00e9duira le capital-d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Racheter la valeur int\u00e9grale de la police&nbsp;: <\/strong>Cette option entra\u00eene la perte de la protection et peut \u00eatre assortie de frais de r\u00e9siliation en plus d\u2019avoir des r\u00e9percussions fiscales.<\/p>\n\n\n\n<p>Nous expliquerons ces options plus en d\u00e9tail ci-dessous.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-assurance-vie-universelle\">Assurance vie universelle<\/h3>\n\n\n\n<p>Ce type d\u2019assurance vie permanente est celui qui vous offre le plus de souplesse ; il comporte notamment une valeur de rachat qui peut cro\u00eetre avec le temps. De fa\u00e7on similaire \u00e0 l\u2019assurance vie enti\u00e8re, elle vous permet d\u2019emprunter des fonds, de faire des retraits et de racheter votre police.<\/p>\n\n\n\n<p>N\u2019oubliez pas que, en fonction de l\u2019option s\u00e9lectionn\u00e9e, vous pourriez devoir payer des frais, voir votre capital-d\u00e9c\u00e8s baisser et faire face \u00e0 des cons\u00e9quences fiscales. Vous pouvez \u00e9galement passer \u00e0 c\u00f4t\u00e9 de la croissance potentielle de vos placements et d\u2019une protection viag\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<p>D\u00e9couvrez les <a href=\"https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/assurance-vie\/\" data-dig-id=\"LP-Assurancevie-23000-45d462c4\" data-dig-category=\"LP-Assurancevie\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"options d\u2019assurance vie permanente de RBC\" class=\"rbc-link-format\">options d\u2019assurance vie permanente de RBC<\/a>, notamment l\u2019assurance vie enti\u00e8re et l\u2019assurance vie universelle. Ces types de police vous offrent la possibilit\u00e9 d\u2019accumuler une valeur de rachat et d\u2019accro\u00eetre votre filet de s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-fonctionnement-de-la-valeur-de-rachat\">Fonctionnement de la valeur de rachat<\/h2>\n\n\n\n<p>Si vous d\u00e9tenez une police d\u2019assurance vie permanente (enti\u00e8re ou universelle), vous pouvez accumuler une valeur de rachat gr\u00e2ce \u00e0 vos primes et \u00e0 vos placements. La valeur de rachat correspond \u00e0 l\u2019\u00e9pargne de votre police d\u2019assurance. Une partie de vos primes est vers\u00e9e dans ce compte \u00e0 imposition diff\u00e9r\u00e9e, duquel vous pouvez faire un retrait ou un emprunt.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Par exemple, une <a href=\"https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/assurance-vie\/assurance-vie-entiere\/\" data-dig-id=\"LP-Assurancevie-23000-a379eff3\" data-dig-category=\"LP-Assurancevie\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"police d\u2019assurance vie enti\u00e8re\" class=\"rbc-link-format\">police d\u2019assurance vie enti\u00e8re<\/a> vous permet d\u2019accumuler une valeur de rachat au fil du temps. Une fois que vous aurez pay\u00e9 des primes pendant 10&nbsp;ans, votre police devrait avoir une valeur de rachat importante \u00e0 laquelle vous pourrez acc\u00e9der.<\/p>\n\n\n\n<p>Cinq fa\u00e7ons d\u2019acc\u00e9der \u00e0 la valeur de rachat d\u2019une police d\u2019assurance vie<\/p>\n\n\n\n<p>Voici un aper\u00e7u des diff\u00e9rentes fa\u00e7ons d\u2019acc\u00e9der \u00e0 la valeur de rachat de votre police d\u2019assurance&nbsp;vie, ainsi que les avantages et les inconv\u00e9nients de le faire.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-1-rachat-de-la-police\">1. Rachat de la police<\/h3>\n\n\n\n<p>Quand vous r\u00e9siliez la police, vous avez acc\u00e8s \u00e0 un montant forfaitaire appel\u00e9 \u00ab&nbsp;valeur de rachat&nbsp;\u00bb. Ce montant correspond \u00e0 la valeur de rachat que vous avez accumul\u00e9e, d\u00e9duction faite des frais de rachat, des avances sur contrat faites, des int\u00e9r\u00eats ou des primes en souffrance. N\u2019oubliez pas que vous perdrez votre protection et qu\u2019une partie du <a href=\"https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/conseils-apprentissage\/assurance-vie\/vos-proches-paieront-ils-de-limpot-sur-le-produit-de-lassurance-vie\/\" data-dig-id=\"LP-Assurancevie-23000-fd56eff2\" data-dig-category=\"LP-Assurancevie\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"versement peut \u00eatre imposable\" class=\"rbc-link-format\">versement peut \u00eatre imposable<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-2-avance-sur-police\">2. Avance sur police<\/h3>\n\n\n\n<p>Vous pouvez emprunter sur la valeur de rachat de votre police en utilisant celle-ci \u00e0 titre de garantie. Cette option vous permet de garder la police en vigueur tout en acc\u00e9dant aux fonds et, g\u00e9n\u00e9ralement, sans aucune enqu\u00eate de solvabilit\u00e9. Si vous ne remboursez pas l\u2019avance, vous risquez de voir les int\u00e9r\u00eats s\u2019accumuler et le capital-d\u00e9c\u00e8s baisser.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-3-retraits-partiels\">3. Retraits partiels<\/h3>\n\n\n\n<p>Le fait de ne retirer qu\u2019une partie de la valeur de rachat vous permet de maintenir la protection en place tout en lib\u00e9rant des fonds. Malheureusement, cela r\u00e9duit de fa\u00e7on permanente la valeur de rachat et le capital-d\u00e9c\u00e8s vers\u00e9 \u00e0 vos b\u00e9n\u00e9ficiaires. Par ailleurs, les fonds que vous retirez peuvent \u00eatre assujettis \u00e0 l\u2019imp\u00f4t. Contrairement \u00e0 une avance sur contrat, apr\u00e8s leur retrait, les fonds ne peuvent pas \u00eatre rembours\u00e9s, donc remis dans la valeur de rachat.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-4-vente-de-la-police-reglement\">4. Vente de la police (r\u00e8glement)<\/h3>\n\n\n\n<p>Certaines provinces (comme la Saskatchewan et le Qu\u00e9bec) et certains fournisseurs d\u2019assurance vie pourraient vous permettre de vendre votre police d\u2019assurance vie, ce qu\u2019on appelle le r\u00e8glement de l\u2019assurance vie. Dans ce sc\u00e9nario, vous vendez la police pour un montant sup\u00e9rieur \u00e0 sa valeur de rachat, mais inf\u00e9rieur au capital-d\u00e9c\u00e8s. Le processus pr\u00e9voit que l\u2019acheteur verse une somme forfaitaire, prend en charge le paiement des primes et re\u00e7oit le capital-d\u00e9c\u00e8s au d\u00e9c\u00e8s de l\u2019assur\u00e9. Toutefois, vous perdrez votre couverture et aurez potentiellement des obligations fiscales.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-5-versement-anticipe-du-capital-deces\">5. Versement anticip\u00e9 du capital-d\u00e9c\u00e8s<\/h3>\n\n\n\n<p>En vertu de certaines polices d\u2019assurance, il est possible d\u2019acc\u00e9der de mani\u00e8re anticip\u00e9e \u00e0 une partie du capital-d\u00e9c\u00e8s en cas de maladie en phase terminale. Par exemple, avec&nbsp;l\u2019<a href=\"https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/assurance-vie\/assurance-vie-universelle\/\" data-dig-id=\"LP-Assurancevie-23000-38ac969d\" data-dig-category=\"LP-Assurancevie\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"assurance vie universelle de RBC\" class=\"rbc-link-format\">assurance vie universelle de RBC<\/a>, vous pourriez \u00eatre admissible \u00e0 une avance pour compassion. Vous pourriez ainsi demander une avance pouvant atteindre 50&nbsp;% du capital-d\u00e9c\u00e8s de votre police (jusqu\u2019\u00e0 concurrence de 250&nbsp;000&nbsp;$) si vous \u00eates atteint d\u2019une maladie en phase terminale.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-regles-et-consequences-fiscales-de-l-encaissement-de-la-valeur-d-une-police-d-assurance-vie\">R\u00e8gles et cons\u00e9quences fiscales de l\u2019encaissement de la valeur d\u2019une police d\u2019assurance vie<\/h2>\n\n\n\n<p>Au moment d\u2019\u00e9valuer vos options, il est important de comprendre les r\u00e9percussions fiscales de celles-ci et de conna\u00eetre toutes les r\u00e8gles applicables avant de retirer des fonds de votre police d\u2019assurance.<\/p>\n\n\n\n<p>Voici les principales r\u00e8gles \u00e0 conna\u00eetre&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Gains imposables&nbsp;:<\/strong> Quand vous encaissez une police, si la valeur de rachat est sup\u00e9rieure au total des primes pay\u00e9es, cela est consid\u00e9r\u00e9 comme un revenu imposable. Votre assureur vous enverra un feuillet&nbsp;T5 indiquant le montant imposable.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Frais de rachat&nbsp;: <\/strong>Il est courant d\u2019avoir \u00e0 payer des frais de rachat, surtout les premi\u00e8res&nbsp;ann\u00e9es, lorsque vous r\u00e9siliez votre police d\u2019assurance. Ces frais r\u00e9duisent votre valeur de rachat. Habituellement, plus vous gardez la police longtemps, plus les frais sont faibles.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Int\u00e9r\u00eat sur l\u2019avance sur contrat&nbsp;: <\/strong>Des int\u00e9r\u00eats courent sur l\u2019avance sur contrat obtenue sur la valeur de rachat. Vous devez rembourser le montant emprunt\u00e9 ainsi que les int\u00e9r\u00eats pour \u00e9viter de r\u00e9duire le capital-d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Incidence pour les <\/strong><strong>b\u00e9n\u00e9ficiaires&nbsp;: <\/strong>Si vous d\u00e9cidez d\u2019encaisser la valeur de rachat de la police ou d\u2019emprunter sur celle-ci, le capital-d\u00e9c\u00e8s payable aux b\u00e9n\u00e9ficiaires pourrait \u00eatre r\u00e9duit ou annul\u00e9. Quand vous comparez diff\u00e9rentes polices d\u2019assurance vie, vous devez bien comprendre les conditions et les cons\u00e9quences \u00e0 long terme. Un courtier accr\u00e9dit\u00e9 peut fournir des renseignements transparents sur les frais, les aspects fiscaux et les autres points \u00e0 prendre en compte. Les titulaires de police peuvent ainsi prendre ces d\u00e9cisions importantes en toute confiance.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-risques-associes-au-retrait-de-la-valeur-de-rachat-ou-au-rachat-d-une-assurance-vie\">Risques associ\u00e9s au retrait de la valeur de rachat ou au rachat d\u2019une assurance vie<\/h2>\n\n\n\n<p>L\u2019encaissement d\u2019une police d\u2019assurance vie comporte certains risques&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Perte de protection&nbsp;: <\/strong>Lorsque vous rachetez ou vendez une police d\u2019assurance vie, vous vous retrouvez sans protection d\u2019assurance vie. Si vous d\u00e9cidez de souscrire une assurance \u00e0 une date ult\u00e9rieure, les primes pourraient \u00eatre plus \u00e9lev\u00e9es en raison de votre \u00e2ge ou de changements dans votre \u00e9tat de sant\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Cons\u00e9quences financi\u00e8res&nbsp;:<\/strong> Vous pourriez faire face \u00e0 une instabilit\u00e9 financi\u00e8re si le montant retir\u00e9 n\u2019est pas suffisant pour combler vos besoins \u00e0 long terme. En outre, les frais, les int\u00e9r\u00eats sur les pr\u00eats et l\u2019imp\u00f4t peuvent \u00e9galement r\u00e9duire le montant de votre prestation ou de votre couverture.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Co\u00fbts&nbsp;:<\/strong> Si vous d\u00e9cidez d\u2019encaisser une police maintenant, vous renoncez \u00e0 la croissance future de sa valeur de rachat ainsi qu\u2019au versement du capital-d\u00e9c\u00e8s. Par cons\u00e9quent, vous risquez de passer \u00e0 c\u00f4t\u00e9 des avantages \u00e0 long terme, en choisissant de profiter d\u2019un acc\u00e8s imm\u00e9diat aux fonds.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>R\u00e9percussions \u00e9motionnelles et juridiques&nbsp;: <\/strong>L\u2019assurance vie peut rassurer les personnes qui vous sont ch\u00e8res et leur laisser un h\u00e9ritage. Si vous r\u00e9duisez ou annulez votre couverture, cela pourrait avoir des cons\u00e9quences \u00e9motionnelles sur vos proches et r\u00e9duire votre capacit\u00e9 \u00e0 leur transmettre un h\u00e9ritage.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-solutions-de-rechange-a-l-encaissement-de-la-valeur-de-votre-police-d-assurance-vie\">Solutions de rechange \u00e0 l\u2019encaissement de la valeur de votre police d\u2019assurance vie<\/h2>\n\n\n\n<p>Avant de racheter votre police d\u2019assurance vie, consid\u00e9rez vos autres options. Voici plusieurs solutions&nbsp;\u00e0 \u00e9valuer&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Ajustement de la police&nbsp;: <\/strong>Il est possible de r\u00e9duire le capital-d\u00e9c\u00e8s ou les primes. Ces modifications vous permettent de maintenir votre police en vigueur tout en vous laissant une marge de man\u0153uvre financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Avances sur contrat<\/strong>&nbsp;<strong>: <\/strong>Au lieu de racheter la police, vous pouvez emprunter sur la valeur de rachat de celle-ci. Dans ce contexte, la valeur de rachat est donn\u00e9e en garantie. Cette option constitue aussi un moyen rapide d\u2019acc\u00e9der \u00e0 votre argent sans incidence sur votre cote de solvabilit\u00e9. De plus, vous avez une certaine souplesse concernant le remboursement du pr\u00eat, mais vous devrez tenir compte des frais d\u2019int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Utilisation d\u2019autres actifs&nbsp;: <\/strong>Avant de puiser dans votre assurance vie, consid\u00e9rez la possibilit\u00e9 d\u2019utiliser d\u2019autres ressources financi\u00e8res, comme un fonds d\u2019urgence, des comptes de placement tels qu\u2019un compte d\u2019\u00e9pargne libre d\u2019imp\u00f4t (CELI) ou un r\u00e9gime enregistr\u00e9 d\u2019\u00e9pargne-retraite (REER), une marge de cr\u00e9dit sur valeur nette ou des prestations gouvernementales.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Avis d\u2019un conseiller en services financiers :<\/strong> Une telle d\u00e9cision n\u00e9cessite une r\u00e9flexion approfondie et possiblement une deuxi\u00e8me&nbsp;opinion. Songez \u00e0 obtenir les conseils d\u2019un expert qui pourra vous faire des recommandations personnalis\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-pourquoi-acceder-a-la-valeur-de-rachat-ou-racheter-une-police-d-assurance-vie-pourrait-etre-logique\">Pourquoi acc\u00e9der \u00e0 la valeur de rachat ou racheter une police d\u2019assurance vie pourrait \u00eatre logique<\/h2>\n\n\n\n<p>Si vous avez une police d\u2019assurance vie permanente, vous pourriez avoir la possibilit\u00e9 de l\u2019encaisser. Dans certaines situations, cette option peut s\u2019av\u00e9rer une solution financi\u00e8re logique, par exemple, si vous faites face \u00e0 une urgence, comme des frais m\u00e9dicaux ou une perte d\u2019un emploi, ou devez augmenter vos revenus pendant la retraite.<\/p>\n\n\n\n<p>N\u2019oubliez pas qu\u2019il y a des r\u00e8gles, des avantages, des inconv\u00e9nients et des r\u00e9percussions financi\u00e8res. Assurez-vous de bien lire la politique sur l\u2019encaissement, et de bien comprendre les r\u00e9percussions fiscales ainsi que les co\u00fbts des diff\u00e9rentes options, avant de piger dans la valeur de rachat. Songez \u00e0 consulter un conseiller de confiance qui saura vous expliquer les r\u00e9percussions possibles avant de prendre une d\u00e9cision financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-foire-aux-questions-faq-sur-l-encaissement-de-la-valeur-d-une-police-d-assurance-vie\">Foire aux questions (FAQ) sur l\u2019encaissement de la valeur d\u2019une police d\u2019assurance vie<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-peut-on-encaisser-la-valeur-d-une-police-d-assurance-vie\">Peut-on encaisser la valeur d\u2019une police d\u2019assurance vie ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Oui, si vous d\u00e9tenez une police d\u2019assurance vie permanente, vous pourriez encaisser la valeur de votre police. Les polices d\u2019assurance vie enti\u00e8re ou universelle permettent d\u2019accumuler progressivement une valeur de rachat. Par contre, si vous avez une assurance vie temporaire, elle ne comporte aucune caract\u00e9ristique de valeur de rachat et vous n\u2019avez pas la possibilit\u00e9 d\u2019encaisser ce type de police d\u2019assurance.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-l-encaissement-d-une-assurance-vie-est-il-imposable-au-canada-nbsp\">L\u2019encaissement d\u2019une assurance vie est-il imposable au Canada&nbsp;?<\/h3>\n\n\n\n<p>Si vous d\u00e9cidez d\u2019encaisser la valeur d\u2019une assurance vie permanente, le montant re\u00e7u pourrait \u00eatre imposable. Par exemple, si vous retirez une partie de la valeur de rachat de votre police, vous devrez probablement payer de l\u2019imp\u00f4t sur ce montant. Si vous rachetez votre police, le montant re\u00e7u pourrait aussi \u00eatre imposable. Toute avance sur la valeur de rachat de votre police peut \u00eatre imposable.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-quel-montant-peut-on-obtenir-lors-de-l-encaissement-de-la-valeur-d-une-police-d-assurance-vie-nbsp\">Quel montant peut-on obtenir lors de l\u2019encaissement de la valeur d\u2019une police d\u2019assurance vie&nbsp;? <\/h3>\n\n\n\n<p>Le montant touch\u00e9 est \u00e9tabli en fonction de la valeur de rachat de votre police, d\u00e9duction faite des primes impay\u00e9es, des frais d\u2019int\u00e9r\u00eats, des avances sur contrat ou des frais de rachat. Si vous r\u00e9siliez votre police, le montant que vous toucherez s\u2019appelle la valeur de rachat.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-peut-on-encaisser-une-police-d-assurance-sans-la-resilier\">Peut-on encaisser une police d\u2019assurance sans la r\u00e9silier ?<\/h3>\n\n\n\n<p>Il y a plusieurs fa\u00e7ons d\u2019encaisser une police sans la r\u00e9silier. Une fa\u00e7on standard consiste \u00e0 demandant une avance sur contrat, ce qui signifie que vous empruntez un montant sur la valeur de rachat de votre police d\u2019assurance. La protection demeure en vigueur, mais tout montant non rembours\u00e9 de l\u2019avance et des int\u00e9r\u00eats r\u00e9duit le capital-d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n<p>Une autre option consiste \u00e0 faire un retrait partiel sur la valeur de rachat accumul\u00e9e. La police demeure en vigueur, mais ce retrait entra\u00eene une baisse de la valeur de rachat, a une incidence sur son potentiel de croissance et r\u00e9duit le montant du capital-d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-le-fait-de-piger-dans-la-valeur-de-rachat-d-une-police-a-t-il-des-repercussions-sur-les-beneficiaires-nbsp\">Le fait de piger dans la valeur de rachat d\u2019une police a-t-il des r\u00e9percussions sur les b\u00e9n\u00e9ficiaires&nbsp;?<\/h3>\n\n\n\n<p>Oui, si vous acc\u00e9dez \u00e0 la valeur de rachat de votre police d\u2019assurance vie ou rachetez celle-ci, cela aura une incidence directe sur vos b\u00e9n\u00e9ficiaires. Si vous r\u00e9siliez votre police pour toucher sa valeur de rachat, votre protection prendra fin. De plus, vos b\u00e9n\u00e9ficiaires ne seront pas admissibles \u00e0 une prestation de d\u00e9c\u00e8s \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s. Si vous d\u00e9cidez d\u2019effectuer un retrait ou d\u2019obtenir une avance sur contrat, votre assurance demeure en vigueur. Par contre, le montant du retrait ou le solde de l\u2019avance sera d\u00e9duit du capital-d\u00e9c\u00e8s.<\/p>\n\n\n\n<section class=\"wp-block-rbc-section-block  pos-rel\" style=\"border-radius:0px\">\n<div class=\"wp-block-rbc-section-inner-block  section-inner\" style=\"border-radius:0x\">\n<section class=\"wp-block-rbc-section-block  pos-rel has-fff-background-color has-background\" style=\"border-radius:0px\">\n<div class=\"wp-block-rbc-section-inner-block  section-inner block-wpr bg-light-blue rounded-corners pos-rel mob-pad-t pad-t pad-b mob-pad-b pad-l mob-pad-l pad-r mob-pad-r centered-block\" style=\"border-radius:0x\">\n<h2 class=\"wp-block-heading has-text-align-center mar-b-hlf mob-mar-b-hlf mob-pad-t-hlf\" id=\"h-assurance-vie-rbc\">Assurance vie RBC<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center mar-b-hlf mob-mar-b-hlf pad-r mob-pad-r pad-l mob-pad-l has-text-lg-font-size\">Prot\u00e9gez vos proches avec une assurance vie digne de confiance.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-content-justification-center is-layout-flex wp-container-core-buttons-is-layout-a89b3969 wp-block-buttons-is-layout-flex\"><div>\n<div class=\"wp-block-button aligncenter btn before is-style-primary primary\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr\/assurance-vie\/soumission-assurance-vie\/index.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\" data-dig-id=\"LP-11497-476a44f4\" data-dig-category=\"LP\" data-dig-action=\"button click\" data-dig-label=\"Commencer ma soumission-https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr\/assurance-vie\/soumission-assurance-vie\/index.html \">Commencer ma soumission<\/a><\/div>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center  mar-t-hlf\"><a href=\"https:\/\/silver.rbcinsurance.com\/fr-ca\/assurance-vie\/\" target=\"_blank\" data-dig-id=\"LP-Assurancevie-8321-6f96c314\" data-dig-category=\"LP-Assurancevie\" data-dig-action=\"link click\" data-dig-label=\"Learn More\" rel=\"noreferrer noopener\" class=\"rbc-link-format\">Apprendre encore plus<\/a><\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/section>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-rbc-rbc-default-collapsible\"><p><button class=\"collapse-toggle collapsed\" data-target=\"#collapse34890d88\" data-toggle=\"collapse\" aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"collapse34890d88\" data-dig-id=\"LP-Assurancevie-11297-34890d88\" data-dig-category=\"LP-Assurancevie\" data-dig-action=\"accordion closed\" action-closed=\"accordion closed\" action-opened=\"accordion open\" data-dig-label=\"Un mot de nos avocats\"><div>Un mot de nos avocats<\/div><\/button><\/p><div class=\"collapse-content collapse\" id=\"collapse34890d88\">\n<div class=\"wp-block-rbc-collapsible-inner-block collapse-inner\">\n<p>Le pr\u00e9sent article vise \u00e0 offrir des renseignements g\u00e9n\u00e9raux seulement et n\u2019a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d\u2019autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particuli\u00e8re. Les renseignements pr\u00e9sent\u00e9s sont r\u00e9put\u00e9s \u00eatre factuels et \u00e0 jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9s comme une analyse exhaustive des sujets abord\u00e9s. Les opinions exprim\u00e9es refl\u00e8tent le jugement des auteurs \u00e0 la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entit\u00e9s ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.<\/p>\n\n\n\n<p>Les produits d\u2019assurance responsabilit\u00e9, habitation, auto, loisir et mode de vie (exception faite de l\u2019assurance pour voitures de collection) sont distribu\u00e9s par l\u2019Agence d\u2019assurances RBC lt\u00e9e et \u00e9tablis par Aviva, Compagnie d\u2019Assurance G\u00e9n\u00e9rale. Au Qu\u00e9bec, l\u2019Agence d\u2019assurance RBC lt\u00e9e est enregistr\u00e9e comme agence d\u2019assurances de dommages. En raison des r\u00e9gimes publics d\u2019assurance automobile en place au Manitoba, en Saskatchewan et en Colombie-Britannique, RBC Assurances n\u2019offre pas d\u2019assurance automobile dans ces provinces. La couverture peut varier selon la province. Certaines conditions, limitations et exclusions peuvent s\u2019appliquer. Pour conna\u00eetre les modalit\u00e9s de l\u2019assurance, communiquez avec votre sp\u00e9cialiste en assurance, \u00c9valuation du risque \u00e0 RBC, et consultez le libell\u00e9 de la police d\u2019assurance.<\/p>\n\n\n\n<p>L\u2019assurance pour voitures de collection est offerte par Hagerty Canada, LLC et \u00e9tablie par Elite Insurance Company, une filiale d\u2019Aviva Canada Inc. Certaines protections ne sont pas disponibles dans toutes les provinces. Hagerty est une marque d\u00e9pos\u00e9e de Hagerty Group, LLC.<\/p>\n\n\n\n<p><sup>MC<\/sup>&nbsp;Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilis\u00e9e(s) sous licence. <\/p>\n<\/div>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n\n\n\n<\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Peut-on encaisser la valeur d\u2019une police d\u2019assurance vie ? \u00c7a d\u00e9pend. 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