La nécessité d’une assurance locataire

Selon Statistique Canada, le nombre de ménages locataires a augmenté plus rapidement que le nombre de ménages propriétaires en 2021. À Québec et à Halifax, plus de 60 % des nouveaux logements construits depuis 2016 sont des logements locatifs. Pourtant, de nombreux locataires ignorent dans l’éventualité d’un imprévu, comme une inondation ou un incendie, l’assurance du propriétaire ne couvre pas leurs effets personnels, et les remplacer peut s’avérer coûteux. En vous assurant et en assurant vos biens dès maintenant, vous pourrez reprendre une vie normale plus rapidement si vous avez besoin de présenter une demande de règlement.

Qu’est-ce qu’une assurance locataire ?

Comme les autres types d’assurances habitation, l’assurance locataire offre une protection contre les pertes ou les dommages causés aux biens meubles de votre logement locatif. Dans certains cas, elle peut également couvrir les biens qui se trouvent hors des lieux assurés, par exemple, si votre ordinateur portable est volé alors qu’il était dans votre voiture.

L’assurance locataire peut également vous aider à couvrir certains coûts, comme les frais de déménagement, si vous devez quitter votre logement locatif pendant que les réparations sont effectuées à la suite d’un sinistre assuré attribuable à un incendie ou à des dégâts d’eau. Les réclamations en responsabilité civile peuvent aussi être couvertes si vous endommagez accidentellement la propriété d’un tiers, comme une unité ou une maison voisine. En outre, vous êtes protégé si vous causez accidentellement des dommages corporels à autrui et ce, où que vous soyez ; par exemple si au cours d’un voyage à l’étranger, vous lancez une balle de baseball et cassez accidentellement la dent d’un spectateur.

Que couvre l’assurance locataire ?

L’assurance locataire couvre généralement deux aspects : les biens meubles et la responsabilité civile. Vous pouvez également souscrire une garantie spéciale pour du matériel d’entreprise gardé à la maison, des vélos ou des bijoux, par exemple.

Effets personnels

C’est ce que vous possédez, comme vos vêtements, vos meubles et vos appareils électroniques. Le coût de remplacer tous vos effets personnels pourrait vous surprendre. Faites le tour de votre domicile et essayez d’estimer ce qu’il vous en coûterait de tout racheter neuf : de vos chaussures à votre brosse à dents, en passant par votre lit. Vous constaterez que les coûts s’additionnent rapidement !

Responsabilité civile

L’assurance responsabilité civile du locataire aide à vous protéger si vous blessez accidentellement quelqu’un ou si vous causez involontairement des dommages aux biens d’une personne. Par exemple, vous serez couvert si vous recevez un invité et que celui-ci glisse et fait une chute, ou si votre micro-ondes prend feu et que le logement de votre voisin est endommagé par la fumée.

Frais de subsistance supplémentaires

L’assurance locataire peut également vous aider à couvrir certains coûts, comme l’hôtel et la nourriture, si vous devez quitter l’immeuble locatif pour que les réparations puissent être faites après un sinistre couvert.

Pourquoi est-il important pour tous les locataires de souscrire une assurance locataire ?

Les locataires sont légalement responsables des dommages causés aux immeubles locatifs dans lesquels ils vivent, de toute blessure non intentionnelle causée aux personnes qui y habitent et des dommages accidentels causés à d’autres propriétés. Quiconque loue une propriété peut souscrire une assurance locataire, mais celle-ci n’est pas obligatoire au Canada. Cependant, de nombreux propriétaires exigent une preuve d’assurance locataire comme condition du bail.

L’assurance habitation ou l’assurance de biens de votre propriétaire peut couvrir les dommages causés à la structure du logement ou aux appareils électroménagers qu’il possède, mais elle ne couvre pas les dommages causés aux objets qui vous appartiennent. Elle ne couvre pas non plus les situations où vous pourriez être tenu personnellement responsable, par exemple si vous causez accidentellement un dégât d’eau qui entraîne des dommages au logement d’un voisin.

Comment l’assurance locataire protège-t-elle mes biens personnels ?

L’assurance locataire couvre tous les biens dont vous êtes propriétaire, allant des vêtements aux ordinateurs, en passant par les électroménagers et les livres. Par exemple, si un tuyau éclate et endommage les meubles et les biens de votre appartement au sous-sol, l’assurance locataire pourrait vous aider à remplacer ces articles. De même, si votre espace de rangement est cambriolé et que des objets sont volés, l’assurance locataire peut également vous aider à remplacer ce que vous avez perdu.

Pensez à prendre une couverture suffisante pour pouvoir tout racheter à neuf en cas de besoin. Dressez une liste détaillée de ce qui se trouve dans votre logement, prenez des photos et des vidéos de vos biens et notez les numéros de série. Conservez cette liste dans un endroit sûr en dehors de votre domicile, comme dans un coffre ou dans un document sécurisé en ligne. De cette façon, vous pourrez y accéder même si vous ne pouvez pas entrer dans votre domicile. Mettez votre liste à jour régulièrement, en particulier lorsque vous achetez un objet de valeur, et vérifiez si vous avez besoin d’augmenter votre couverture.

Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile ?

Il s’agit de la somme d’argent couverte si quelqu’un (ou sa compagnie d’assurance) vous poursuit en dommages-intérêts. Par exemple, si votre assurance est de 2 millions de dollars, votre responsabilité civile est couverte par votre police jusqu’à concurrence de ce montant. C’est pourquoi de nombreux locataires souscrivent des polices d’assurance avec une assurance responsabilité civile aussi étendue que leurs moyens le leur permettent.

Combien coûte l’assurance locataire ?

Par rapport à l’assurance habitation, l’assurance locataire est généralement plus abordable, parce qu’elle ne couvre pas les coûts de remplacement de la maison elle-même, mais plutôt :

• vos biens meubles et effets personnels, comme les vêtements et les meubles ;
• votre responsabilité civile si une personne est blessée à votre domicile, si elle glisse et tombe dans votre escalier, par exemple ;
• votre responsabilité civile pour les réparations et les dommages dont vous êtes responsables ;
• les frais de défense si une personne vous poursuit pour des dommages causés à ses biens.

Certaines compagnies d’assurance, comme RBC Assurances, offrent des réductions si vous regroupez votre assurance locataire et d’autres assurances, comme votre assurance auto. Il s’agit d’une option à explorer si vous avez besoin des deux types de polices.

Souscrire une assurance locataire dès maintenant pourrait vous éviter de dépenser des milliers de dollars plus tard pour remplacer des articles, réparer des dommages ou régler des poursuites judiciaires coûteuses intentées par des propriétaires ou d’autres personnes.

Un conseiller autorisé en assurance peut vous aider à obtenir une soumission d’assurance locataire et à trouver la couverture qui convient à votre situation.