Solutions d’assurance collective

L’assurance vie permet d’alléger le fardeau financier de la famille d’un employé en lui procurant un montant forfaitaire non imposable dans l’éventualité du décès de l’employé.

• Choisissez d’offrir un montant fixe ou un multiple du salaire de l’employé.

• Un employé peut avoir droit à la transformation de sa police en une assurance individuelle s’il quitte l’entreprise.

• L’exonération des primes d’un employé peut être accordée jusqu’à l’âge de 65 ans, si celui-ci devient invalide.

Outre l’assurance vie pour les employés, nous offrons aussi une assurance vie pour leur conjoint et leurs personnes à charge.

Vous pouvez offrir une assurance vie facultative aux employés, à leur conjoint et à leurs personnes à charge qui souhaitent une couverture plus importante que celle offerte par la police de base.

• Les employés peuvent souscrire la couverture additionnelle, sans frais supplémentaires pour votre entreprise.

• Les employés peuvent facilement payer la couverture au moyen de retenues salariales.

L’assurance décès et mutilation accidentels (DMA) prévoit le paiement d’un montant au bénéficiaire d’un employé si ce dernier décède des suites d’un accident, ou une compensation financière à l’employé s’il perd un bras, une jambe, la vue, l’ouïe, la parole, ou s’il est paralysé, à la suite d’un accident.

• Des prestations financières accessoires sont offertes afin de couvrir les frais de garderie pour les enfants.

• Une garantie de réadaptation physique est également offerte.

L’assurance invalidité protège votre entreprise et vos employés du fardeau financier qu’occasionne une telle absence en versant aux employés des prestations correspondant à une partie de leur salaire normal.

• Les employés peuvent être admissibles à certaines prestations sans être totalement invalides.

• Les employés ont la possibilité de travailler selon une charge de travail réduite et de toucher des prestations.

• Les programmes de réadaptation et de retour au travail aident vos employés à reprendre le travail progressivement ou à acquérir de nouvelles aptitudes pour occuper un emploi différent.

Si vous choisissez d’assurer vous-même les invalidités de courte durée, vous pourriez avoir besoin d’aide pour évaluer et gérer les absences des employés pendant la période d’invalidité de courte durée. Grâce à notre service Recommandation de paiement (RDP) – Invalidité de courte durée, vous avez accès à une équipe professionnelle d’experts en invalidité qui vous aideront à déterminer ce que vous devez faire avec assurance et clarté. Nous offrons deux niveaux de service RDP pour répondre à vos besoins.

Service de base

Sélectionnez ce niveau de service limité² si vous prévoyez des absences peu complexes avec une conclusion et un échéancier de retour au travail clairs. Les services comprennent notamment ce qui suit :

• Collecte et examen des renseignements sur les demandes de règlement

• Entretien avec vous, votre employé et son équipe de professionnels de la santé pour veiller à prendre en compte tous les facteurs

• Conseils francs sur le droit aux prestations, la durée prévue de l’absence et la date de retour au travail

  Service bonifié

  Sélectionnez ce niveau de service si vous cherchez une solution de gestion des demandes de règlement plus complète. Outre les services « de base », ce niveau de service comprend ce qui suit :

  • Évaluation et gestion continues des demandes de règlement tout au long de la période d’invalidité de courte durée

  • Communication régulière avec vous et votre employé

  • Conseils continus sur le droit aux prestations et la durée de l’absence

  • Réadaptation et aide au retour du travail, au besoin

Une assurance invalidité de longue durée peut protéger votre entreprise et vos employés du fardeau financier découlant d’une absence à long terme attribuable à une blessure ou à une maladie, en versant des prestations pour remplacer une partie du salaire normal de l’employé.

• Les employés ont la possibilité de retourner au travail selon une charge de travail réduite, tout en recevant des prestations.

• Les programmes de réadaptation et de retour au travail aident les employés à reprendre le travail progressivement ou à acquérir de nouvelles aptitudes pour occuper un emploi différent.

• Une garantie en cas d’invalidité du conjoint est offerte.

• Une prestation au survivant est versée à un survivant admissible de l’employé si celui-ci décède pendant qu’il recevait des prestations.

• Une augmentation en fonction du coût de la vie aide à vous assurer que le montant des prestations mensuelles versées augmente au même rythme que l’inflation.

• D’autres services, comme Experts médicaux de Teladoc et le Programme d’aide aux employés, sont intégrés d’office au régime.

Assurance médicaments d’ordonnance Personnalisez l’assurance médicaments d’ordonnance de votre entreprise en fonction de ce qui suit :

• Méthodes et seuils de remboursement

• Franchises

• Plafonds des frais d’exécution

• Régimes à multiples paliers

• Types de liste de médicaments et de régime d’assurance médicaments

• Plafonds des frais à la charge de l’assuré

• Vaccins préventifs

• Médicaments de bien-être

L’assurance soins de santé comprend les garanties suivantes :

• Services paramédicaux – praticiens et thérapeutes couverts (psychologue clinique, chiropraticien, audiologiste, massothérapeute, diététiste et plus encore)

• Séjour en chambre à un ou deux lits à l’hôpital

• Soins infirmiers privés

• Fournitures et services médicaux : notamment des appareils auditifs, des chaussures orthopédiques et des orthèses sur mesure

• Assurance soins dentaires consécutifs à un accident

• Examens de la vue et assurance soins de la vue facultative

• Assurance soins médicaux d’urgence et services d’assistance-voyage hors de la province ou du pays

Offrez aux employés l’assurance soins dentaires de base uniquement – comprenant les examens de rappel, le détartrage, les radiographies, les obturations, etc., (ou l’assurance de base plus :

• les services de restauration majeurs, comme les incrustations, les couronnes, les facettes prothétiques et les prothèses dentaires ;

• les traitements orthodontiques.

Un compte crédit permet aux employeurs d’offrir plus de choix et de souplesse à leurs employés. Votre entreprise peut affecter chaque année aux employés des crédits qu’ils peuvent utiliser comme bon leur semble : pour payer le coût des frais admissibles liés aux soins médicaux et dentaires ou pour régler des frais liés au bien-être qui ne sont pas couverts par votre régime d’avantages sociaux ordinaire ou par le régime d’assurance maladie provinciale.

Les employeurs peuvent offrir à leurs employés deux types de compte crédit :

Le conjoint survivant ou les personnes à charge d’un employé décédé continuent d’être couverts pendant un maximum de deux ans sans avoir à payer de prime et sans frais pour l’entreprise.

La garantie Coût Plus offre la possibilité de régler pour un employé les frais médicaux et les soins dentaires imprévus que ne couvre pas le régime.

Maple est un service de télémédecine permettant aux employés de communiquer directement avec un médecin qui peut les traiter en ligne afin qu’ils puissent se sentir mieux et reprendre leur travail plus rapidement.

• La couverture standard comporte quatre visites par famille chaque année, avec accès de 7 h à minuit, sept jours sur sept.

• La couverture supérieure comporte un nombre illimité de visites avec accès jour et nuit.

  Renseignez-vous sur les soins primaires en ligne offerts par RBC Assurances + Maple.

Grâce à la gamme complète des options offertes, nous pouvons aider les membres de régime à trouver l’aide qui leur convient, qu’il s’agisse de programmes de mieux-être numériques, de services de consultation virtuelle, de séances en personne dans votre communauté et plus encore.

Renseignez-vous

Choisissez pour votre entreprise parmi deux régimes, qui couvrent tous les deux les maladies graves les plus courantes et permettent de protéger financièrement vos employés en cas de diagnostic.

• Régime essentiel – 9 maladies couvertes

• Régime complet – 19 maladies couvertes

Votre employé reçoit une indemnité forfaitaire qu’il peut utiliser au besoin pour couvrir les frais associés à une maladie grave couverte, notamment les frais de déplacement liés à des traitements, des ordonnances, des soins prodigués à domicile ou dans un établissement de soins de longue durée.

De plus, ces autres caractéristiques permettent d’obtenir rapidement le paiement des demandes de règlement après le diagnostic.

• Aucun délai d’attente (ou délai de carence) – Il n’y a pas de délai d’attente entre le diagnostic et le paiement des demandes de règlement ; le paiement est fait dès que le diagnostic est donné.

• Aucune période de survie – Il n’y a pas de période déterminée pendant laquelle l’assuré doit rester en vie après son diagnostic pour que l’indemnité soit versée.

À l’adhésion à un régime d’assurance maladies graves, vos employés n’auront pas à fournir immédiatement des renseignements médicaux personnels et les affections préexistantes seront couvertes.

• Montant d’assurance à établissement garanti jusqu’à concurrence de 75 000 $ – Le montant d’assurance à établissement garanti, c’est-à-dire le montant d’assurance disponible sans avoir à fournir de renseignements médicaux personnels, est applicable aux groupes de toute taille.

• Aucune exclusion des affections préexistantes – Les employés recevront des prestations pour une maladie couverte, qu’ils aient ou non une affection préexistante.

RBC Assurances offre sans frais une assurance correspondant à 50 % du montant de l’indemnité de l’assuré principal à tous les enfants à charge assurés.

Les primes de l’assurance maladies graves sont facturées sur le même relevé que les autres primes d’assurance, ce qui simplifie la gestion de la facturation.

Un certain nombre de couvertures supplémentaires est offert dans le cadre des régimes d’assurance malades graves comme :

• Pluralité de maladies – Les employés peuvent recevoir une indemnité pour chaque maladie grave couverte au titre du régime dans la mesure où une période d’au moins 90 jours s’écoule entre chaque diagnostic.

• Cancers non invasifs (carcinome in situ) – L’assuré reçoit une indemnité correspondant à 25 % du montant d’assurance à établissement garanti.

• Récidive de cancer – Si après la date d’entrée en vigueur, un cancer diagnostiqué antérieurement, pour lequel aucune indemnité n’a été versée au titre du contrat actuel, devait récidiver, la demande de règlement ouvrirait droit à indemnisation, à condition que l’assuré n’ait présenté aucun symptôme et n’ait reçu aucun traitement pendant 12 mois consécutifs.

• Exonération des primes – Les primes font l’objet d’une exonération si l’assuré devient invalide pendant la période où il souffre d’une maladie grave.

• Indemnité de maladie grave au deuxième sinistre et avenant d’assurance pour deuxième évaluation facultatifs – Il s’agit d’une offre groupée que les employeurs peuvent ajouter à leur régime pour bénéficier d’une protection accrue moyennant des frais supplémentaires.

• Aucune option de résiliation en raison de l’âge – Alors que de nombreux régimes d’assurance maladies graves prennent fin à l’âge de 65 ou 70 ans, nos régimes comprennent une option de non-résiliation en raison de l’âge.

• Transférabilité – Les membres du régime peuvent conserver l’assurance s’ils quittent le régime collectif